Nikoli nisem bil ljubitelj debetnih kartic. Morda se boste vprašali, zakaj, ko se zdijo tako koristni - hiter dostop do vašega denarja, takojšnja kupna moč in ni potrebe po nakupu denarja. Poleg tega so boljše od kreditnih kartic, kajne?
Ne tako hitro. Pravzaprav je veliko pomanjkljivosti, ki jih lahko potegnete s to bančno kartico. In zdaj, ko je Bank of America napovedala, da bo zaračunala imetnikom debetnih kartic mesečno pristojbino v vrednosti 5 USD (to je 60 USD na leto preprosto za hiter dostop do lastnega denarja!), Nato pa naj bi sledil Chase in Wells Fargo, vsi bi morali preučiti, kako uporabljamo plastika v naših denarnicah.
Tu je pet razlogov, da morate biti previdni pri debetnih karticah, in nekaj nasvetov za pametnost, ko jih uporabljate.
Vi (podzavestno) porabite več
Ali spremljate svoje nakupe? Tako tudi Sharon, ena od mojih strank. Sledi pravilom za finančni uspeh - beleži svojo porabo, nima stanja na kreditni kartici, ima svoj dom -, vendar je bila med nedavnim finančnim pregledom frustrirana, da ni prihranila toliko, kot smo načrtovali. Krivec? Njena debetna kartica. Medtem ko je mislila, da je "dobra", ker ni uporabljala svoje kreditne kartice, so se vsi njeni majhni debetni nakupi seštevali. Študije kažejo, da gre za navadno težavo: če imamo v roki dejanski denar, smo primerni, da dvakrat premislimo, preden ga pretočimo. Ko pa plačujemo s plastiko, smo veliko bolj neprevidni glede svoje porabe.
Stroški prekoračitve seštevajo
Če zmerno ne spremljate svojih stroškov, z debetnimi karticami olajšate porabo več denarja, kot ga dejansko imate na svojem računu - in to je drag pregled. Poleg strme pristojbine (v povprečju 35 USD na transakcijo) vam lahko zaračunate 20-odstotno letno obrestno mero za to prekoračeno stanje. Ta en sam nakup za 50 dolarjev, ki vas postavi čez mejo, se lahko v enem letu med pristojbinami in obrestmi skoraj podvoji na 96 dolarjev.
In čeprav smo se trudili biti številni, smo krivi - finančne institucije bodo v letu 2011 po ocenah študije Pew Health Group potrošnikom zaračunale 38, 5 milijarde dolarjev kazni za prekoračitev stroškov. To je ogromno!
Vaš kredit lahko hit
Debitna kartica ni le koristna pri ustvarjanju vašega kredita, ampak lahko dejansko zniža vašo kreditno oceno - če prekoračite kreditni znesek in v banki imate negativno stanje, se bo prikazalo kot še en dolg na vašem kreditnem poročilu.
Se vam ne zdi, da je to veliko? Tudi če niste na trgu za nakup stanovanja, če iščete novo službo ali poskušate najeti stanovanje, vedite, da bodo potencialni delodajalci in bodoči najemodajalci pogosto pregledali vaše kreditno poročilo, da bi ugotovili, kako finančno je vredna (preberite : odgovoren) si.
Zapletajo nakupe in vračila
Seveda lahko z debetno kartico kupite karkoli, vendar to ne pomeni, da ne bi smeli - in zlasti ne smete kupovati velikih nakupov. Ko uporabljate svojo debetno kartico, imate manj pravnega varstva, če boste morali s kupcem oporekati nakupu, kot pa s kreditno kartico. Če poskušate vrniti svoj denar, lahko traja dlje časa, da ga vrnete na račun.
In niti ne pomislite, da bi z rezervacijo rezervirali najem avtomobila ali hotelsko sobo. Ti ponudniki storitev lahko zahtevajo zajeten depozit, in ne glede na to, ali ta znesek dejansko piše na vaš račun ali se preprosto prezgodaj prikaže kot zadržanje, bo vaša banka to videla kot rezervirana sredstva (in seveda vam bo zaračunala, če boste porabili preveč). Na počitnicah ne želite, da se vaša denarna sredstva vežejo!
Ko izgubiš, izgubiš
Mnogi od nas smo bili tam - denarnico smo pustili v taksiju ali še huje, če so jo ukradli iz torbe. Če izgubite kreditno kartico, lahko takoj pokličete podjetje, da jo prekliče in ugovarja morebitnim nelegitimnim stroškom. Če vaša debetna kartica manjka, tudi če takoj pokličete svojo banko, da jo prekličete, lahko banka počaka do dva tedna, da vrne sredstva na svoj račun. Da, to lahko pomeni, da zamujate plačati pomemben račun ali najemnino pozno. Še huje je, da če predolgo čakate, da prijavite izgubljeno debetno kartico, banka morda ne bo mogla pomagati pri povrnitvi kakršne koli nezakonite porabe.
Pametna pravila za uporabo bremenitve
Kljub pasti so debetne kartice za mnoge sestavni del bančništva, nakupov in priprave proračuna, zato se jim je težko odpovedati. Če želite obdržati svojo kartico, se zavedajte, kako jo uporabljate, in bodite prepričani, da sta vaš denar in kredit zaščitena. Tu je nekaj smernic za porabo pametnih bremenitev:
Ampak moje priporočilo? Uporabite gotovino, kadar koli je to mogoče, in ko boste uporabljali plastiko, trgujte s svojo debetno kartico s kreditno kartico, ki vam daje točke, vračilo denarja ali druge nagrade za vašo porabo. Želite, da vaš način plačevanja dela za vas, ne da vas zadržuje.
