Ta članek je od naših prijateljev na LearnVest, vodilnem mestu za osebne finance.
Pred petimi leti sva s tekaškim prijateljem zaokrožila zanko Central Park-a, ko sem v popolnem porazu zabrisala: "Nikoli ne bom poplačala dolga."
Mislil sem, da ne bom presegel šestih milj, vendar si nisem mogel predstavljati, da bi kdaj zmagal nad posojili in nadomestnimi kreditnimi karticami. Počutil sem se preobremenjen in brezupno ukrojen z velikimi stroški.
"Lahko, in boš, " je rekel moj prijatelj. "Nehaj razmišljati o tem kot na goro, ki se bo vzpenjala. Začnite sekati malo po malo. "
Tistega dne sem, napolnjena z njenimi besedami, kupila majhen zvezek, ki mi je spremenil življenje. V njej sem zapisal vse strašljive številke in se soočal s trdimi dejstvi. Dalo mi je točno tisto, kar sem potreboval - izhodišče.
Ko sem dve leti pozneje po pošti prejel pismo, v katerem sem potrdil, da sem odplačal 26.000 dolarjev posojila, me je ponos opral. Še več, izbrisal sem vseh 12.000 ameriških dolarjev dolga iz plastike in celo posojal 10.000 dolarjev v vzajemni sklad. Kaj me je oviralo, da to počnem prej? To ni bil dolg sam - to so bile moje napačne misli o denarju.
"Naše besede so naš svet, " pravi Noah St. John, strokovnjak za strokovni razvoj in avtor knjige Affations . "Ni mogoče preceniti, koliko vpliva na to, kar mislimo in rečemo."
Svoje paralizirane refrene sem počasi nadomestil s produktivnimi mislimi in tako lahko tudi vi. Da bi ugotovili najboljši način, da svoje možgane reskriptiramo za pozitivno in razumno razmišljanje, smo prosili svetega Janeza skupaj z dvema drugim strokovnjakom, da izpostavimo sedem strupenih misli o denarju, ki bi jih morali nadomestiti danes.
1. "Nikoli ne bom bogat"
Zakaj je destruktivno: "To prepričanje sem slišal že neštetokrat, " pravi sveti Janez. Takšno razmišljanje je škodljivo, razlaga, ker vaša prepričanja usmerjajo vaša dejanja in kot taka postanejo resnična. Povejte in verjemite in za vedno boste obremenjeni z dolgom. Ne boste dovolj disciplinirani, da bi upravljali svoje finance in napredovali. Konec koncev se boste počutili - in ostali - obtičali. "To je neposredna samobotaža, " poudarja poudarjeno.
Kaj reči: "Sem zanesljiv in priden, nagrajen pa bom z blaginjo."
Zakaj to deluje: Bistvo je, da ste lahko le toliko bogati, kot verjamete, da ste lahko, in ni razloga, če trdo delate, da ne boste prišli tja.
Toda, doda St. John, tudi vi se morate odločiti, kaj vam pomeni "bogat". Ali to pomeni, da je nujni sklad dovolj velik, da pokrije morebitno nesrečo? Ali to pomeni dovolj varčevanja za upokojitev, da vam ne bo treba skrbeti? Zdaj, ko boste postavili dobre navade, se boste postavili za gradnjo bogastva in ga obdržali.
In če ne verjamete, da ste lahko bogati, preprosto več denarja to ne bo spremenilo. "Denar deluje kot povečevalno steklo, " pravi sveti Janez. "Denar z denarjem ne spremeni ničesar - vse razkrije." Ko verjamete, da ste vredni bogastva, ste na pravem začetku.
2. "Prihraniti dovolj za upokojitev je nemogoče"
Zakaj je destruktivno: ko gre za denar, je malo stvari, ki dejansko niso mogoče. "Takšno razmišljanje vodi v frustracije, " pravi Judy McNary, CFP z McNaryjevim finančnim načrtovanjem s sedežem v Koloradu. "Če ste osredotočeni na negativno, ustvari spuščanje navzdol, kjer boste morda zelo dobro spravili glavo v pesek in ignorirali potrebo po varčevanju."
In ker ignoriranje potrebe po varčevanju za upokojitev še ne pomeni, da bo to potrebo minilo - pravzaprav se danes največja napaka, ki jo lahko naredite pri upokojitvi, ne začne. Če si dovolite, da vas preplavi misel o upokojevanju s kapitalom R, se preveč lahko prestrašite v paralizi - in to je najslabše, kar lahko storite.
Kaj povedati: "Danes bom začel nekoliko varčevati in gledal, kako raste moj denar."
Zakaj to deluje: Najboljša stvar pri varčevanju za upokojitev je, da imamo večino let, da bi prihranili svoje prihranke, kar pomeni, da nam tega denarja trenutno ni treba imeti v roki.
Če svoje prihranke vložite v 401 (k) ali IRA, se bodo obresti še povečale, kar pomeni, da lahko vaš denar sčasoma raste. Razmislite, na primer, da bi nekdo, ki ima 40 let do upokojitve, pri odhodu v pokoj (ob predpostavki 7-odstotne tržne donosnosti) prihranil le približno 5.009 dolarjev na leto, kar pomeni nekaj več kot 400 dolarjev na mesec. A če ta ista oseba počaka, da ostane do upokojitve le še 20 let, bi moral prihraniti skoraj petkrat toliko, da doseže ta isti milijon! To ne pomeni, da ne morete začeti pozneje, če morate, vendar bo neskončno lažje, če začnete danes.
3. "Ko bom imel več denarja, bom srečnejši"
Zakaj je destruktivno: preprosto ne deluje tako, pravi Joseph Duran, avtor knjige The Money Code: Izboljšajte svoje celotno finančno življenje prav zdaj in izvršni direktor podjetja za svetovno bogastvo United Capital. "Popolna količina denarja je vedno le za las več, kot ga imate, ne glede na znesek." Raziskave so pokazale, da denar, ki presega plačo v višini 75.000 USD, preprosto ne kupi več sreče.
Konec koncev, to je ideja za skupnim izrazom. "Več denarja, več težav." Za večino ljudi višja plača pomeni večjo hišo ali bolj domišljijski avto ali otroški kamp, ki ga je težko doseči, ko se navadiš na nov življenjski slog. Zato je inflacija življenjskega sloga povsod skrbela za zmanjšanje proračuna potencialnih varčevalcev.
Kaj reči: "Vem, kako želim, da je videti moje življenje. Denar bi mi omogočil, da naredim več teh stvari - vendar jih lahko zdaj počnem. "
Zakaj to deluje: Če denar ne more kupiti sreče, nima smisla čakati, da počnete stvari, ki vas osrečujejo, pa naj bo to preživljanje časa z ljubljenimi, učenje slikanja ali delo za neprofitne organizacije. "Cilj ni samo imeti več denarja, " pravi Duran. "Namesto, da ugotovimo svoj namen in smisel v življenju in si postavimo cilje za prihodnost. Zdaj je čas, da si takšen, kot si želiš biti - v kakršnem koli obsegu je realističen. "
4. "Vedno bom zataknjen v tem delovnem mestu"
Zakaj je destruktivno: to razmišljanje omejuje vašo resničnost na tisto, kar trenutno poznate, namesto da bi vam upalo sanjati, kaj bi lahko bilo. "Gre za to, da si dovolite, da uspete, " razlaga sveti Janez.
Vse preveč enostavno je sleči senčila, ko v službi niste zadovoljni. Ko ste prezaposleni, premalo zaslužite ali ste obremenjeni s slabim šefom, se lahko luč na koncu tunela resnično zdi daleč. Ne pozabite: karkoli vam ni všeč, se dogaja v tem trenutku, je le začasno - če želite, da je.
Kaj reči: "Lahko imam kariero, ki si jo želim - samo začeti jo želim."
Zakaj to deluje: Tudi če se lažje pritožujete, kje ste zdaj, se želite dvigniti, začeti mreženje in prepoznati, katere veščine imate in kaj vam je v položaju.
Ko boste imeli idejo, kam se usmerite, naj bo to v pisarno ali v drugo industrijo, je odvisno, da to začnete uresničiti. "Nihče nam ni nič dolžan, toda v svoji karieri - in to je običajno med Gen X in Baby Boomersi", sem vedno domneval, da ne bom dobil tistega, kar sem hotel, zato nisem prosil, "se spominja St. "Morate reči:" To je tisto, kar želim. " Tako preprosto. "
5. "Tega nihče ne more dovoliti, "
Zakaj je destruktiven: Preprosto povedano, poraženski. Da, današnje cene na fakultetah bodo povzročile šok nalepk, vendar to preprosto pomeni, da potrebujete načrt. Obstaja veliko načinov za odstranjevanje mačke, imenovane plačilo za visoko šolanje. Namesto tega si boste morda želeli zastaviti večje vprašanje: Kako se plačevanje fakultete uvršča v moj splošni finančni načrt?
Se spomnite varnostnih napotkov, ki jih slišite na letalih - preden si pomagate drugim, morate postaviti svojo masko? Velja enaka logika, pravi McNary. "Delam s starši, ki bodo jedli riž in fižol do konca svojega življenja, da bi plačali šolo za svoje otroke - to je temeljna vrednota, s katero se težko spopadamo, " pravi. Še pomembnejše pa je, da najprej poskrbite za svoje osnovno finančno zdravje. "Pogosto pravimo, da vlada daje posojila za fakultete, " pojasnjuje, "vendar ne dajejo posojil za upokojitev."
Kaj naj rečem: "Za mojega otroka obstaja šolanje na fakulteti, ki ustreza našemu proračunu, in našla ga bom."
Zakaj to deluje: varčevanje na fakulteti ni nemogoče in to ni vse na vaših ramenih: prav zaradi tega obstajajo štipendije in finančna pomoč, prav tako tudi državni varčevalni programi varčevanja, kot je 529 računov (ki sprejemajo prispevke iz prijatelji in tudi družina). Preden se predate strahu, da je plačilo za fakulteto nepremostljiv cilj, začnite se strateško ukvarjati s tem, kako boste delali za svojo družino.
6. "Nikoli ne bom mogel poplačati tega dolga"
Zakaj je uničujoče: če povem, da svojega dolga nikoli ne boste mogli izkoreniniti, ima konstanten oblak nad glavo, pojasnjuje McNary, vendar vam to ne preprečuje porabe!
Ugotavlja, da ko začne dolg presegati pet števk, številne stranke ne čutijo več nujnosti, da bi ga poplačale. "Vedno znova, " pripoveduje, "sem videla, da se ljudje sprašujejo:" Kakšna je razlika med 30.000 dolarji, ki jih ne morem plačati, in 40.000 dolarji, ki jih ne morem plačati? " Enostavno se ne morejo povezati s tako velikimi številkami. "Če je vaš dolg trajen, se lahko zelo dobro kopate globlje v luknjo.
Kaj reči: "Lahko sem oseba, ki živi po svojih močeh, in to je dober začetek."
Zakaj to deluje: McNary svetuje, da morate začeti razmišljati o tem, kaj lahko storite, pa naj gre za stransko delo, konsolidacijo posojil ali napad na svoj dolg z najvišjimi obrestmi. "Končni cilj je živeti v skladu s svojimi sredstvi: če začnete zdaj, ko boste dodali denar v svoj dolg, boste dosegli točko, ko ste prosti. In ena stvar, s katero sem delal, s katero je odplačal dolg, je skupno, da se nikoli ne nameravajo vrniti nazaj. "
7. "Vedno grem malo čez proračun"
Zakaj je to uničujoče: računate lahko na to, da boste za proračun vedno presegali 50 USD. Je del tvojega šarma, kajne? Napačno. Duran se mu zdi takšno razmišljanje še posebej zahrbtno. "Ne glede na to, ali znova porabljate ali ne varčujete za dopust, to negativno razmišljanje nakazuje, da ste te napake sprejeli kot svoj DNK in se ne spreminjajo, " pravi.
Kaj reči: "Lahko se odločim za boljše odločitve o svojem denarju."
Zakaj to deluje: Če ste finančno odgovorni, gre samo za odločanje, pravi Duran, in priložnosti, da naredite boljše, ni konca. "Nismo kamnine, " pojasni. "Vedno se spreminjamo." Ali boste povečali svoje pokojnine ali porabili 50 $ za iTunes? Si boste zastavili cilj varčevanja ali odložili varčevanje za sanjsko potovanje v Argentino do naslednjega meseca? Vaša izbira denarja ni všeč vaši barvi oči - vedno se lahko premislite.
