Predstavljajte si: Že leta se ukvarjate s kroničnimi bolečinami v hrbtu in končno ste se odločili, da boste šli na operacijo, da boste poskrbeli.
Zdravnik je iskren: Okrevanje bo precej brutalno. Dolgo bo trajalo (govorimo več mesecev), da se boste na daljavo počutili normalno. Če sedite za svojo mizo pet dni na teden, bo skoraj nemogoče, ko se vračate nazaj.
Vaš um se že poda skozi vse številke, da ugotovite, koliko denarja boste izgubili. Kako naj bi krili svoje stroške, če za to obdobje niste sposobni delati?
To je ena izmed mnogih situacij, ko je koristno razumeti, ali imate kratkotrajno invalidnost ali ne, in kako deluje.
- Kaj je kratkotrajna invalidnost?
- Kdo zagotavlja kratkotrajno invalidsko zavarovanje?
- Kaj šteje za "invalidnost"?
- Ali je duševno zdravje pokrito s kratkotrajno invalidnostjo?
- Koliko prostega časa imate s kratkotrajno invalidnostjo?
- Kaj, če se še vedno niste pripravljeni vrniti na delo?
- Koliko boste plačali, ko boste sprejeli kratkotrajno invalidnost?
- Kako pogosto boste prejemali plačila?
- Kako vložite prošnjo za kratkotrajno invalidnost?
- Koliko papirologije je vključenih?
- Katere dokaze imate za zbiranje kratkotrajne invalidnosti?
- Ali porodniški dopust šteje za kratkotrajno invalidnost?
- Ali je vaše delovno mesto zaščiteno, ko jemljete kratkotrajno invalidnost?
- Kakšno je vračanje na delo po kratkotrajni invalidnosti?
- Kakšne so vaše možnosti, če bi vaš zahtevek za kratkotrajno invalidnost zavrnili?
- Resno, ali res morate razumeti svoje kratkoročne invalidske ugodnosti?
1. Kaj je kratkoročna invalidnost?
Kratkoročna invalidnost je vrsta zavarovalne ugodnosti, ki zagotavlja določeno nadomestilo ali nadomestilo dohodka za poškodbe ali bolezni, ki niso povezane s službo, zaradi katerih ne morete delati za omejeno časovno obdobje.
Pomembno besedno zvezo, ki jo je treba opozoriti, je "brezposelna". Poškodbe, ki se zgodijo med uro, običajno pokrijejo nadomestilo delavcev, ne pa kratkotrajno invalidnost.
2. Kdo zagotavlja kratkotrajno invalidsko zavarovanje?
Vaš delodajalec vam lahko ponudi ugodnost za kratkoročni invalidski načrt. Vendar v večini časa od podjetij tega ni treba. Dejansko je le pet zveznih držav (Kalifornija, Havaji, New Jersey, New York in Rhode Island), kjer delodajalci nalagajo, da svojim zaposlenim ponudijo kratkoročni invalidski načrt.
Mnogi delodajalci se tako ali tako odločijo ponuditi to invalidnino, saj za to prejmejo zvezno davčno olajšavo.
Če vaše podjetje ponuja kratkotrajno invalidnost, se lahko strukturira na dva načina:
Samofinanciranje ali samoupravljanje: delodajalec si to ugodnost zagotavlja in financira sam.
Zavarovanje: Vaš delodajalec sodeluje z zavarovalnico, da bi zagotovil to ugodnost.
Kaj pa, če vam delodajalec ne nudi kratkotrajne invalidnosti, ampak to vseeno želite? Zavarovanje invalidnosti lahko kupite zasebno, vendar za precej visoko ceno. Stroški se lahko razlikujejo glede na vašo starost in stopnjo ugodnosti, vendar nekatere ocene navajajo, da bi morali pričakovati, da boste plačali med enim in tremi odstotki letnega bruto dohodka. Če torej zaslužite 50.000 dolarjev plače, bi lahko nakup lastne kratkoročne invalidske politike stal med 500 in 1500 dolarji vsako leto.
"Lahko ga kupite tako, da obiščete zavarovalnega zastopnika v vaši državi, ki ima dovoljenje za prodajo invalidskega zavarovanja, " razlaga Joseph McDonald, partner pri McDonald in McDonald, odvetniški odvetniški pisarni v Ohiu, ki je specializirana za invalidsko zavarovanje. „Največja ovira pri zagotavljanju zasebnega kritja so stroški. Nakupujte okoli in si zagotovite najboljšo ponudbo.
3. Kaj šteje za "invalidnost"?
Tu ni ene standardne opredelitve invalidnosti, ki bi veljala v vseh panogah.
"Vse je specifično za načrt ali politiko, " pravi odvetnik Michael Bartolic s sedežem v Chicagu, katerega podjetje se osredotoča na zaslužke zaposlenih in odloženo nadomestilo. "Kot splošno opažanje je kakršna koli poškodba ali bolezen tista, ki ne more opravljati svojega dela."
To bi lahko vključevalo stvari, kot so porod, velika operacija z dolgim obdobjem okrevanja, bolezen, ki zahteva pogosto zdravljenje, ali poškodba, ki je utrpela v kakšni nesreči. Bartolič pojasnjuje, da je najbolje, da preverite dokumente o načrtu, saj bi morala biti tam jasno zapisana opredelitev invalidnosti.
4. Ali je duševno zdravje pokrito s kratkotrajno invalidnostjo?
Kaj pa če vas fizično ne odvzame zahtevam vašega delovnega mesta? Kaj pa, če se spopadate z depresijo ali kakšno drugo težavo z duševnim zdravjem, zaradi katere skoraj ne morete izpolnjevati svojih delovnih obveznosti?
Duševno zdravje lahko zajemajo številni kratkoročni načrti za invalidnost (znova je pomembno, da preverite lastne dokumente o načrtu). Vendar boste morali imeti dokaz, da je to vprašanje, s katerim se spopadate že nekaj časa.
"Pred dopustom bi se morali pogovarjati s psihiatrom, " pravi McDonald. "Morali bi biti resnično trdni temelji tega, kar so problemi."
5. Koliko časa imate kratkoročne invalidnosti?
Čeprav morda zveni kot pokvarjen zapis, je zaskrbljenost, kot je "Kako dolgotrajna je invalidnost?", Še en vidik, ki se lahko razlikuje glede na vaš načrt.
"Po definiciji je kratkoročno, vendar lahko traja. Videla sem, da je kratka 30 dni in eno leto, "pravi Bartolič in opozarja na najdaljša obdobja nadomestil, ki jih je videl v svoji praksi. "To je odvisno od celotne strukture invalidskih dajatev pri delodajalcu."
Vaš prosti čas je odvisen tudi od vaše posebne zdravstvene težave. "Medicinsko področje ima smernice o tem, kako dolgo naj bi trajalo okrevanje, " pojasnjuje Bartolic. To vam omogoča, da vam delodajalec ali ponudnik načrtov določi dovolj časa, da boste brez dela.
Kaj pa, če so stvari res resne in če nekaj tednov ali celo mesecev ne gledate iz službe - ampak veliko dlje? Če bi vam delodajalec to ponudil, bi to lahko spadalo v dolgoročno nadomestilo za invalidnost.
Kot nakazujejo imena, se kratkotrajna invalidnost uporablja za pokrivanje poškodb ali bolezni, ki trajajo krajši čas (običajno manj kot šest mesecev ali eno leto, odvisno od vašega načrta). V nasprotju s tem pa dolgotrajna invalidnost velja za vsa vprašanja, ki vas bodo odpravila dlje od tega.
6. Kaj, če se še vedno niste pripravljeni vrniti na delo?
Če ste na kratkotrajni invalidnosti, se vam ugodnosti iztečejo, ko preteče vaše vnaprej določeno časovno obdobje ali ko se vrnete na delo - kar se zgodi prej. Kaj pa, če ste že nadomestili svoje kratkoročne invalidske ugodnosti in se še vedno ne morete vrniti v pisarno?
Vrnimo se k našemu primeru izpusta dela pri večjih operacijah hrbta. Zdravnik je ugotovil, da boste za popolno okrevanje potrebovali šest mesecev, in vaš kratkoročni invalidski načrt vam je odobril toliko časa.
Vendar ste imeli nekaj precej pomembnih zapletov pri operaciji in okrevanju. Ko se bliža konec teh pol leta, je očitno, da fizično niste sposobni sedeti za mizo osem ur na dan - to je težava, ki vas bo mučila precej dlje, morda celo trajno. Kaj pa zdaj? Ste samo ti od sreče?
Če imate dolgoročne dajatve za invalidnost, bi moral biti dovolj preprost prehod na te ugodnosti, če izpolnjujete novo opredelitev invalidnosti za vaš dolgoročni načrt. Opredelitev invalidnosti po dolgoročnem načrtu je običajno nekoliko drugačna kot definicija za kratkotrajno invalidnost.
"Nekatere zavarovalnice od prosilca zahtevajo novo dokumentacijo in nove zdravstvene kartoteke, preden bodo začele plačevati dolgoročno nadomestilo za invalidnost, " pravi McDonald.
Če je očitno, da zaradi invalidnosti ne boste mogli opravljati nekaterih ali vseh nalog katere koli vrste poklicev (vključno z nekvalificiranim, sedečim delom), "vam običajno zavarovalec, ki plačuje dolgotrajno invalidnino, priporoči, da zaprosite za Invalidnost socialne varnosti, kar je lahko zelo dolgotrajen proces, «doda McDonald.
7. Koliko boste plačali, ko boste sprejeli kratkotrajno invalidnost?
Ko izkoristite kratkoročno nadomestilo za invalidnost, se vam izplača prosti čas, vendar to ne pomeni nujno, da boste dobili celotno plačo.
Znesek, ki ga boste zaslužili, je odvisen od vašega posebnega načrta. Nekateri načrti ponujajo popolno nadomestilo plače, večina pa ne. Namesto tega ponujajo odstotek odškodnine (ponavadi 50% do 60% vašega tedenskega zaslužka) z zgornjo mejo dolarja.
"Obstajajo tudi programi, ki vam dodelijo različne zneske glede na vašo dolgo življenjsko dobo s podjetjem, " pravi McDonald. "Če ste tam 10 let in imate 26-tedensko invalidnost, lahko dobite tri mesece pri 100% in nato tri mesece pri 50%."
Če živite v eni od petih zveznih držav, kjer so določene kratkoročne invalidske dajatve, bo znesek, ki vam ga bo odštel, tudi urejen.
8. Kako pogosto boste prejemali plačila?
To je še eno področje, ki se lahko razlikuje. Na srečo je treba na vaša plačilna vprašanja jasno odgovoriti v svojih dokumentih o načrtu.
Upoštevajte, da če vaš delodajalec sodeluje pri zavarovalnici, da ponudi kratkoročne invalidske dajatve, potem plačila običajno izvajajo prek zavarovalnice. To pomeni, da bodo morda prispeli po urniku, ki se razlikuje od časov, ko ste bili vajeni (zato ne bi smeli pričakovati pologa na standardni plačilni rok).
Meaghan Tiernan, višja avtorica besedila za tržno agencijo v San Franciscu, je svojo kratkotrajno invalidnost izkoristila za porodniški dopust. Dobili so ji debetno kartico, ki ji je bila dodana kratkoročna plačila invalidnosti.
"Mislim, da je šlo za enkratno vsoto na vsaka dva tedna, " pojasnjuje. "Vključujejo celo vikende, tako da sem bil navadno na vsakih 14 dni plačan. Potem bi morali sredstva, ki ste jih plačali s te debetne kartice, nakazati na svoj bančni račun, če bi to želeli. "
9. Kako vložite prošnjo za kratkotrajno invalidnost?
Če menite, da boste morali izkoristiti kratkoročno nadomestilo za invalidnost, je vaš prvi korak, da zagotovite, da so vaše bolezni ali poškodbe dobro dokumentirane, saj boste morali predložiti nekaj zdravstvenih dokazov ali podpor.
„Posvetujte se s svojim zdravnikom in najprej ugotovite, kaj ste proti. Prepričajte se, da iskreno spregovorite o svojih simptomih in stvareh, ki jih doživljate. To zdravstveno kartoteko bo pregledala zavarovalnica, zato začnite z odločnim izgovorom: "Hej, imam to težavo, " svetuje McDonald.
Nato se obrnite na kadrovsko službo, da začnete postopek vložitve zahtevka (ki običajno vključuje precej standarden obrazec). Nimate kadrovskega oddelka? Povežite se z upraviteljem ali si oglejte svoje dokumente o načrtu, da boste natančno razumeli, kaj morate storiti, da vložite zahtevek.
Zavedajte se, da kratkoročni načrti za invalidnost zahtevajo, koliko dni morate biti brez dela, preden lahko zahtevate invalidnost - to se imenuje obdobje odprave. "Razlog je v tem, da se ne želijo sklicevati na kratkotrajno invalidnost zaradi nečesa, kar bi lahko zajelo bolniške dni, " pravi Bartolič.
10. Koliko papirologije je vključenih?
Natančna dokumentacija, ki jo boste morali izpolniti, je spet odvisna od vašega posebnega načrta. Vendar se postopek običajno začne z relativno preprostim obrazcem zahtevka, ki od vas zahteva nekaj informacij (o stvareh, kot so vaše zdravstveno stanje in vaši kontaktni podatki), delodajalcu (o stvareh, kot so službene naloge in plača) in potrdi zdravnika, stanje vam preprečuje delo.
Na srečo, če se v katerem koli dokumentu ali prijavi zmedete, lahko zaprosite za pomoč - ne glede na to, ali gre za lastno kadrovsko službo vašega podjetja ali celo ljudi v zdravniški ordinaciji.
"Dejansko sem ugotovila, da je ekipa v zdravniški ordinaciji izredno koristna, " pravi Tiernan, ki priznava, da je bil njen postopek dopusta nekoliko bolj zapleten, saj je izkoristila tako kratkotrajno invalidnost kot FMLA za rojstvo svojega otroka ( izveste več o razlikah med FMLA in kratkotrajno invalidnostjo, preberite si to).
"Imajo celotno ekipo, ki se je v celoti posvetila izpolnjevanju obrazcev in navigaciji po tem postopku, zato sem z njimi veliko telefoniral. Pomagali so mi določiti najboljše obrazce za izpolnjevanje datumov in morebitna nadaljnja spremljanja, ki jih potrebujem. Celo v pisarni so govorili z mojo kadrovsko ekipo. "
11. Katere dokaze morate predložiti za pobiranje kratkotrajne invalidnosti?
Zdravnik se bo moral pred prijavo vloge odjaviti na obrazcu za prijavo, da bo potrdil, da vam poškodba ali bolezen preprečuje delo.
Po vložitvi zahtevka bo delodajalec ali zavarovalnica, ki upravlja vaš kratkoročni invalidski načrt, zahtevala, da predložite svojo zdravstveno kartoteko, da jih bo lahko pregledala in preverila, ali so v skladu z vašim zahtevkom za invalidnost. Če želite izvedeti, kako najbolje poslati te zapise, se obrnite na urad svojega ponudnika zdravstvenih storitev.
Če želite predati te vrste zasebnih dokumentov, je nekoliko invazivno, vendar vedite, da je to standardni del ugodnosti.
12. Ali porodniški dopust šteje za kratkotrajno invalidnost?
Verjetno ste že slišali za okoliščine (kot je Tiernan kot samo en primer), ko ljudje svojo kratkotrajno invalidnost uporabljajo za nosečnost in porodniški dopust. To je dokaj pogosto, toda ali lahko to storite sami, je odvisno tudi od vašega načrta.
"Pravzaprav vidimo veliko kratkoročnih politik o invalidnosti, ki se posebej nanašajo na porodniški dopust, " pojasnjuje Bartolic. Ti načrti bodo tudi pojasnili, koliko prostega časa je na voljo porodniški dopust, ki se lahko razlikuje glede na stvari, na primer, ali je imela mati vaginalni porod ali prerez.
Nekateri delodajalci izločajo porodniški dopust iz svojega načrta za kratkoročno invalidnost in imajo popolnoma ločen program za obravnavo plačanega dopusta za porod.
13. Ali je vaše delo zaščiteno med kratkotrajno invalidnostjo?
Za razliko od dopusta, ki bi ga lahko uporabili v skladu z Zakonom o dopustu za družino in zdravstveni dopust (FMLA), kratkotrajna invalidnost ne nudi neposredne zaščite pri delu. Mnogi so presenečeni, ko slišijo, da vas lahko zakonito odpustijo iz službe, ko ste na dopustu, prav tako pa niste upravičeni do popolnoma istega položaja, ko se vrnete.
Vendar pa ameriški zakon z invalidnostjo (ADA) ščiti ljudi, ki izpolnjujejo ADA-jevo definicijo invalidnosti, zato je za podjetja, ki jih zajema ADA (tista, ki zaposlujejo 15 ali več delavcev), odpustila zaposlenega zaradi njihove invalidnosti veliko bolj zahtevno. .
Pred odpovedjo zaposlenega mora podjetje najprej ugotoviti, ali lahko v njem nastanejo nastanitvene zmogljivosti (ne da bi podjetju povzročile »nepotrebne stiske«), ki bi zaposlenemu omogočile ustrezno opravljanje svojega dela.
Podjetje mora sodelovati z zaposlenim, da poskusi več različic nastanitve, da bi našlo nekaj, kar deluje. Če ni razumnega načina, ki bi tej osebi omogočil, da izpolni bistvene odgovornosti svojega položaja, lahko delodajalec šele nato preuči odpoved zaposlenega.
14. Kakšno je vračanje na delo po kratkotrajni invalidnosti?
Kot kaže zgornji odgovor, je glede na vašo invalidnost očitno treba razvrstiti različne logistične elemente, ko se vrnete.
Vendar to ni edini dejavnik, ki je tu igran - vključen je tudi čustveni in relacijski element, ko se po daljšem času počitka vrnete v pisarno.
"Večinoma je šlo le za čustveno in duševno utrujenost, potem ko sem štiri mesece preživel v resnici ne računalnik vsak dan ali svoje možgane uporabljal na tak način, " pravi Tiernan.
"Pričakovali smo, da bom lahko takoj skočil nazaj, " doda. "Če pogledam nazaj, cenim to zdaj, ker mislim, da ne bi mogel tako dobro, kot bi bil, če bi bil počasen."
Poleg tega podjetja ne obstajajo in verjetno se bodo zgodile večje spremembe, ko boste na dopustu - vključno z odhodi zaposlenih in novimi člani ekipe. "Med mojim časom so se zgodili premiki, zato sem se moral prilagoditi spremembam, ki so se zgodile, " dodaja Tiernan.
15. Kakšne so vaše možnosti, če vaš zahtevek za kratkoročno invalidnost zavrnete?
"Prvo, kar morate storiti, je, da natančno preberete dopisovanje, ki pravi, da se ne odobri, " svetuje Bartolic. "To bo osebi povedalo veliko in povedalo ji bo, kaj mora storiti, če se ne strinja z odločitvijo."
Večina načrtov invalidnosti v Ameriki je zajeta v Zakonu o zavarovanju dohodka pri upokojevanju zaposlenih (ERISA), kar pomeni, da se zahtevki pregledujejo skozi objektiv tega zveznega zakona.
"Če vaš načrt zajema ERISA, zakon zahteva, da se zavrnjenemu posamezniku predloži pravica do pritožbe na to odločitev. To je obvezna lastnost, "razlaga McDonald. „To pritožbeno obdobje je 180 dni. V tem času imate morda edino najboljšo priložnost, da zavarovalnici ali skrbniku načrtov dokažete, zakaj se motijo in zakaj ste upravičeni do teh ugodnosti. "
Če boste šli skozi postopek za pritožbo in jih še vedno ne morete prepričati o svoji invalidnosti, boste na žalost morali sprožiti tožbo.
16. Resno, ali res morate razumeti svoje kratkoročne invalidske ugodnosti?
Tu je kratek odgovor: da. Čeprav to ni ravno zabavna tema, o kateri morate razmišljati, je pomembno, da se seznanite s podrobnostmi svojega načrta, tako da vam ni treba pospešiti, ko dejansko potrebujete ugodnost.
Vendar pa je prelistavanje lastnih dokumentov o načrtu korak, ki ga večina preskoči. Ta informativna knjižica se nemudoma sprosti v naš predal ali pisarniško omarico.
„Se spomniš prvega dne, ko si začel službo? To je nekakšna ognjemetna strela - ne morete se osredotočiti dobro ali pogosto, "pravi McDonald. "Tako da na začetku ne porabimo veliko časa za doseganje jasnosti glede koristi. Razumevanje tega spoznamo šele, ko globoko potrebujemo korist. "
Še posebej, če imate že obstoječe težave ali stanje, boste želeli vedeti, kakšne so koristi, ki so vam na voljo.
"Kdor se poda na novo delovno mesto in ima kakršno koli resno zdravstveno stanje, ki bi ga v določenem času lahko onemogočilo, mislim, da je dobra ideja, da bi videl dejansko kratkotrajno in dolgoročno invalidnost. načrtujte dokumente, da vidite, kako opredeljujejo invalidnost in kako ravnajo s prej obstoječimi pogoji, "dodaja Bartolic.
V idealnem primeru vam nikoli ne bo treba izkoristiti svojih kratkoročnih ugodnosti za invalidnost. Toda v primeru, da se zgodi nepričakovano, boste veseli, da ste si vzeli čas in razumeli, kaj se vam ponuja. Ta razlagalec je dobro mesto za začetek, vendar morate prebrati podrobnosti vašega posebnega načrta.
"Kratkotrajna invalidnost je veliko udobje, ko menim, da se večina ljudi opredeli po svojih delovnih mestih, " sklene McDonald. "Tako smo ožičeni in s svojim delom pridobimo nekaj občutka identitete, " doda. "Večina ljudi res ne želi oditi. Ne le, da je pri mojih dohodkih fantastična motnja, ampak resnično tudi motnja v vaši identiteti in zmožnosti, da prispevate k svoji družini, svoji organizaciji in svojim vrstnikom. "
Vaša kratkoročna invalidnina vam lahko olajša vsaj nekatere od teh pomislekov. Kljub temu, da se vam lahko zgodi, da branje dokumentov z lastnim načrtom ne zveni kot vaša ideja o dobrem času, je to še vedno eden najpametnejših korakov.
