Kako smo živeli z eno plačo, ko se je moj fant odpustil

V 14 letih, ko sem bil s svojim fantom Nickom, smo preživeli veliko neviht - od ločitve mojih staršev do odplačevanja 50.000 dolarjev dolga.

Nick in jaz sva se začela ukvarjati leta 1999 kot slabi 19-letni študentje. Takrat nismo vedeli ničesar o upravljanju z denarjem, vendar smo se skupaj učili. Po diplomi sva oba našla zaposlitve za polni delovni čas, v financah zame in v IT-ju za Nicka.

Življenje iz dveh dohodkov za polni delovni čas se je izredno spremenilo v primerjavi z nižjimi plačami. Odprli smo skupni bančni račun in končno začeli udobno živeti. Preselili smo se v priročno (beri: drago) stanovanje v centru mesta, kupili povsem nov avto in svoje luksuzno stanovanje opremili s televizorjem z velikim zaslonom in novim pohištvom.

Nekaj časa smo vsak mesec pravočasno plačevali račune, a sčasoma je naša neusmiljena poraba pred nami - in nasuli smo na tisoče dolarjev dolga. Nisem bil prepričan, da sva z Nickom lahko poplačala naše dobrote in sem šla k stečajnemu svetovalcu. Kot finančni načrtovalec je bilo priznanje finančnega poraza ena najnižjih točk v mojem življenju. Konec koncev nismo vložili stečaja - to bi imelo preveč posledic za mojo finančno kariero. Vendar smo takoj zmanjšali svoje stroške in prilagodili proračun. Vzel sem drugo službo in zvišali smo plačila s kreditno kartico, ki presega minimalne. Potrebovali smo tri leta, da smo se postavili na noge - vendar smo to storili. Z vrnitvijo v finančno življenje smo spet začeli varčevati z denarjem in si dovoliti nekaj zapravljanja. Bili smo na dobrem mestu.

Pridobivanje nepričakovano roza spodrsljaja

Toda leta 2009 smo doživeli velik udarec. Nickovo podjetje je bilo pridobljeno in so oddali veliko delovnih mest, tudi njegovo. Po tem, ko je pet let delal tam, je Nick nekega dne odšel v službo in se sklical na sestanek ekipe - kar se je izkazalo za dva tedna odpovedi celotnega oddelka.

Tisto noč sem prišel domov iz službe in takoj zaznal, da nekaj ni v redu. Vibra v stanovanju se je počutila zelo mračno. Nick je sedel na kavču in strmel v televizor, čeprav v resnici ni gledal. Ko sem ga vprašal, ali je vse v redu, me je pogledal in rekel: "Danes so me odpustili", nato pa se vrnil k (ne) gledanju televizije. Nikoli še nisem videl Nicka tako zaničljivega. Bilo je resnično srčno.

Želel sem odigrati vlogo podpornega dekleta, povedati Nicku, da bo vse v redu in hitro bo našel drugo službo. Toda kot finančni načrtovalec sem si mislil dirkanje: Kako bi se lahko prilagodili življenju brez Nickove plače v višini 65.000 dolarjev? Bi se morali premakniti? Kaj bi lahko takoj izločili iz proračuna - in bi bilo to dovolj?

Nisem si mislila, da bomo doživeli nekaj kot bolj stresno kot odplačevanje dolga - vendar sem se motil. Nenadoma je bila prisiljena, da preživi en dohodek, še ena prilagoditev, ki je nikoli nisem pričakoval. Smo dobro izobraženi ljudje in trdi delavci. In vendar smo bili tam.

Izdelava načrta igre

Predstavljam si, da je govorjenje o izgubi zaposlitve veliko podobno razpravi o ločitvi: slona v sobi nihče ne želi vzgajati, čeprav veš, da bi moral. Počakal sem teden dni, preden sem spet razložil temo, ker sem želel Nicu dati nekaj časa, da preuči situacijo. Vmes sem skočil v način finančnega načrtovanja (ali bolj povedano, panični način). Čeprav smo imeli majhen sklad za nujne primere, sem bil odločen, da se ga ne bom dotaknil in ugotovil, kako lahko resnično živimo od enega dohodka. Tako sem preiskal naše račune, da sem določil stroške za zmanjšanje. Vedel sem, da se bodo majhni kosi hitro sestavili.

Na koncu sem prosila Nicka za pogovor, kako lahko prestrukturiramo naš proračun. Na srečo smo bili vedno odprti glede svojih financ in smo se lahko kos temu izzivu kot ekipa. Nismo želeli drastično spremeniti svojega življenjskega sloga - vsaj sprva ne. Nismo vedeli, kako dolgo bo Nick brezposeln, in želeli smo preizkusiti svojo toleranco z bolj prebavljivimi prilagoditvami našega proračuna.

Skupaj smo pregledali naše bančne izpiske in račune za kreditne kartice na očitnih mestih, na katerih se lahko vrnemo nazaj, kar je bilo dovolj enostavno, saj smo upoštevali vse majhne razkošje - na primer večerjo večkrat na teden in plačilo premijskega kabla -. zategovanja pasu je sprostilo vrtoglavih 600 USD vsak mesec. Pomislite na ves denar, ki bi ga lahko prihranili, če bi to storili prej!

Kako smo delali

S tem postopkom sva se z Nickom zavedala, da je preživljanje moje plače v višini 70.000 dolarjev res mogoče, pod pogojem, da smo se bili pripravljeni držati novega in izboljšanega finančnega načrta. S tem prepričanjem sva z Nickom načrtovala svojo predvidljivo finančno prihodnost. Tukaj smo naredili.

Nazaj smo jedli ven

Ko smo ugotovili, da vsak mesec porabimo več kot 400 dolarjev za večerjo, smo to znižali na 20 dolarjev na teden, kar mi še vedno omogoča, da enkrat na teden skupaj s sodelavci pograbim bagel in kosilo - majhne spremembe. Kosilo sem začel prinašati na delo druge štiri dni in si nabiral predale z mizo z možnostmi takojšnjega zajtrka. Recimo samo, da učenje kuhanja ni bilo uspešno, zato sem kompenziral z iskanjem pripravljene hrane in prigrizkov, ki jih jem v službi. Okusi so boljši od vsega, kar lahko skuham, in je veliko cenejši od odhoda vsako popoldne.

Našli smo cenejše načine za druženje

Biti izredno družaben, kot sta Nick in jaz seveda, je izjemno drago. Zdaj omejimo naše večerje v restavracijah in pijače po delu s prijatelji na enkrat na mesec, namesto enkrat ali dvakrat na teden, in enostavno prihranimo vsaj še 60 dolarjev na teden. Naši prijatelji so se zelo razumeli, ko smo jim pripovedovali o našem finančnem stanju in so celo začeli prirejati večerjo na večerjah v svojih domovih. To omogoča Niku in meni, da uživava s prijatelji, ne da bi nas skrbelo, ali račun za restavracije ustreza našemu proračunu.

Naš račun za kable nas je ubijal - torej smo ga ubili

Naš račun za kabel je bil blizu 350 dolarjev vsak mesec in je bil vedno vneto mesto v naših finančnih odnosih. Mislil sem, da je predrago in da mi ni bilo všeč, da bi prispeval k Nickovim različnim športnim paketom, vendar sem to sprožil do žrtev, ki jih skleneš v zvezi. Tako da sem bil vesel, ko je Nick predlagal, da ga pripišemo osnovam. Odstranili smo dodatne kanale, športne in filmske pakete, prav tako pa se znebili posebnosti iz domačega telefona in znižali internetni paket. Čeprav smo na začetku začutili razliko, smo hitro ugotovili, da je naš dragi račun za kable nepotreben. Naučili smo se živeti brez tega.

Odpravili smo počitnice, ki jih ni mogoče peljati z avtom

Ključno za zmanjšanje proračuna je, da se ne počutite, kot da žrtvujete preveč. Potovanje je bilo za nas resnično pomembno, saj nam tega ni uspelo opraviti na fakulteti, zato sva se z Nickom vsako leto odpravila na nekaj počitnic - vsaka od 2000 do 3000 dolarjev. Ko pa so se naši dohodki zmanjšali, smo vedeli, da je treba zmanjšati tudi denar, ki smo ga namenili počitnicam. Vsaj začasno. Toda namesto, da bi počitnice v celoti odpravili, smo se odločili, da se držimo cestnih potovanj za predolge vikende kot najboljši način za varčevanje denarja in si še vedno privoščimo par. Namesto da bi se odpravili proti Las Vegasu ali Floridi, bi se do Niagarskih slapov vozili šest ur. Odpravljanje potrebe po letenju nam stroške počitnic prepolovite.

Še vedno smo imeli prednost pri pokojninskih prihrankih

Kot finančni načrtovalec sem vedel, kako pomembno je še naprej varčevati za pokoj. Konec koncev smo se še vedno želeli upokojiti nekega dne! Naše prilagoditvene pokojninske prispevke v višini 200 ameriških dolarjev smo prilagodili 50 USD mesečno, da bi prihranili varčevanje, ne da bi obremenili naš proračun. Dobro sem se počutil, ko sem vedel, da še vedno gradim naše prihodnje gnezdo. (Poleg tega sem bil zaskrbljen, če bom prenehal prispevati v celoti, morda ne bom začel znova, ko bomo imeli več denarja za rezervno.) Tako sem ostal na tečaju in povečal prispevke, ko smo si ga lahko privoščili.

K sreči je bil Nick manj kot eno leto brez službe in je spet srečno zaposlen. Čeprav smo znova gospodinjstvo z dvojnim dohodkom, nismo padli nazaj v svoje stare navade neprevidnega trošenja. Čeprav je to kliše, smo se resnično naučili (na težek način), da denar ne pomeni sreče. Namesto tega smo srečo našli v finančni odgovornosti in iskanju ravnotežja med uživanjem zdaj in načrtovanjem svoje prihodnosti - tudi takrat, ko se bo dogajalo težko.