6 Enostavni načini, kako svoje finance pretvoriti v obliko

Spomladansko čiščenje je hkrati super in grozno, kajne?

Verjetno se boste morali odpovedati času, ki ga raje preživite zunaj, kjer je končno sončno. Kljub temu je nekaj stvari boljšega od tistega neverjetnega, svežega začetka, ki ga dobite, ko izpraznite prah iz vsega.

Ugani kaj? Enako je lahko tudi pri vašem denarju.

Tako kot je zdaj pravi čas za pospravljanje omare, je tudi to idealen čas, da razmislite o organizaciji, poenostavitvi in pomoči pri postavitvi mesecev finančnega uspeha.

Da bi prihranili vaš čas, smo prosili finančne svetovalce po državi za njihov najboljši nasvet, kako pomladno očistiti svoje finance. Razmislite o poskusu teh taktik, da naredite hitro smreko.

1. Ustvari ICE mapo

Če ste skrbnik denarja v svojem gospodinjstvu, ljudem, ki jih imate radi, dolgujete, da sestavijo mapo informacij, ki jim bodo pomagale ugotoviti, kako ravnati s svojimi financami, če se vam kaj zgodi. To je vaša mapa "V nujnih primerih" ali ICE.

"Vključite vse podatke, ki bi jih nekdo potreboval za upravljanje vaših financ, na primer številke vašega računa, ID-je in gesla za prijavo, seznam računov, ki jih plačujete vsak mesec, informacije o naložbenih in pokojninskih skladih in vse drugo, za kar bi morali ravnati. vaša odsotnost, "pravi Tyler Grey, finančni svetovalec pri SageOak Financial v Tulsi, v redu. To je lahko dobesedna mapa ali mapa na namizju računalnika. Če se boste odločili za bolj visokotehnološko možnost, ne pozabite mapo preimenovati v nekaj neškodljivega (morda ne, "Vsi finančni dokumenti tukaj" iz varnostnih razlogov) in partnerja vnesite v vzdevek mape.

Če vaš partner ali nekdo drug upravlja z vašimi financami, prosite to osebo, da ustvari mapo ICE za vas. Morbidno? Mogoče malo, a ta korak bi lahko v nujnih primerih precej olajšal življenje.

2. Odlomite označevalce

Jeff Motske, CFP, predsednik in izvršni direktor Trilogy Financial Services v Huntington Beachu v Kaliforniji, pravi, da je pomlad odličen čas za podrobnejši pregled vašega proračuna - in eden od načinov je to, da se lotite stare šole.

"Pridobite izpiske svojih kreditnih kartic iz preteklih pol leta in tri različne barvne označevalnike, " predlaga Motske. "Nato z eno barvo označite potrebne stroške (račune za komunalne storitve, zavarovanje, špecerijo, toaletne potrebščine), drugo pa, da označite predmete, ki ste jih kupili, ker ste jih resnično želeli (naročnino na Netflix ali nov sesalnik, ki olajša simptome alergije) in drugi, ki poudarja manj premišljene nakupe (tisti krog pijač, ki ste jih kupili ob veseli uri). "

"Ta vaja je ponavadi očesna. Večina ljudi se ne zaveda, koliko porabi za stvari, ki jih res ne potrebujejo ali si želijo, "pravi.

Potem ko označite svoja »problematična področja«, jih povežite z visokotehnološkimi sredstvi tako, da svoje račune povežete z denarnim centrom LearnVest. Ko je nastavljena, te označevalce zložite v predal - Nabiralnik denarnega centra, ki je podobno nabiralniku, bo uvozil vso vašo porabo in shranjevanje podatkov, da boste lažje spremljali svoj napredek. Lahko celo kategorizirate porabo v mapah, kot so »Trgovine«, »Potovanja« ali »Potrebščine za hišne živali«, nato pa nastavite proračune za vsako mapo in dobite samodejno posodobitev, koliko denarja ste porabili. Naslednjo pomlad boste zabeležili letno porabo in videli boste celo, kako se je vaša poraba sčasoma "gibala".

3. Naj bo samodejno

Če do zdaj še niste prispevali samodejnih prispevkov za prihranke, ste za krivuljo. "Če boste izkoristili moč tega brezplačnega kraka, vam bo olajšalo življenje, " pravi Stacy Johnson, CPA in avtorica Life or Debt .

»Vzemite denar z vsakega plačila za prihranke, preden ga vidite. Nato avtomatizirajte plačilo računov: Vedno morate pregledati svoje račune, vendar plačilo vsaj nekaterih samodejno ne samo poenostavi postopek, ampak poskrbi, da bodo plačila pravočasno. " samo ponavljajoča se plačila, ki so vsak mesec enaka, kot sta najemnina ali zavarovanje, ne pa tudi vaša kreditna kartica.

Za navodila o nastavitvi samodejnih depozitov glejte naš vodič za zbiranje prihrankov. Če že imate vzpostavljene avtomatske vloge za vaš urgentni sklad in pokojninske račune, lepo delo! Zdaj razmislite o povečanju prispevkov.

4. Pojdite brez papirja

Poznate tisti neverjeten občutek, ko se znebite oblačil, ki jih niste nosili v dveh letih? No, po Johnsonovem mnenju se lahko znebite tega vložka, napolnjenega s starimi računi in izpiski kreditnih kartic, prav tako svobodno. "Najboljši nasvet, ki ga svetujem svojim strankam, je, da gredo brez papirja, " pravi Johnson. "Skeniranje pomembnih dokumentov vam omogoča, da jih hitro najdete, varuje jih pred izgubo in vaš dom naredi manj nereda."

Seveda ne bi smeli kar začeti metati. Naše splošno pravilo je, da sedem let visimo na davčnih evidencah in morda bi bilo najlažje obdržati tiskane kopije. Toda vse drugo - vključno z izpiski bančnih in kreditnih kartic ter plačilnimi nalepkami - je mogoče skenirati in shraniti v ponudniku arhiviranja v oblaku, kot sta Dropbox ali Google Drive.

5. Preglejte svoje upravičence

Pomlad je lahko odličen letni čas, da si ogledate ljudi, ki ste jih določili za prejem denarja, če se vam kaj zgodi, pravi Kimberly Foss, CFP v Rosevilleu v Kaliforniji. "Tako kot oporoke imajo tudi pokojninski računi upravičence, zato je pomembno zagotoviti, da bo vaše premoženje namenjeno pravim ljudem, " pojasnjuje.

Vsak račun z znatnim denarjem, naj bo to pokojnina, čekiranje, varčevanje ali naložbe, bi moral imeti določenega upravičenca. Ponavadi je tako preprosto, kot da pokličete svojo banko in prosite za izpolnitev obrazca (včasih lahko to storite tudi prek spleta). Vaš upravičenec je oseba, ki bo prejela vaše premoženje, zato preglejte te obrazce po večjih življenjskih dogodkih, kot so poroka, smrt ali rojstvo otroka. In prepričajte se, da ste nekoga imenovali - če se vam kaj zgodi, lahko sredstva brez upravičenca tvegajo, da se boste znašli v dragem, zamudnem sodnem postopku.

6. Ustvarite svoj finančni koledar

Priznajmo si: Preprosto je ignorirati finančne naloge do zadnjega trenutka. (Pozdravljeni, davčna priprava!) Zato je zdaj pravi čas, da ustvarite svoj "finančni koledar."

Preprosto je: »Opomnike si skozi vse leto nastavite tako, da pregledate zavarovalne police, dobite kreditno poročilo ali znova uravnotežite naložbe, « razlaga Grey. »Moja je v Googlovem koledarju.« Niste prepričani, kaj je treba storiti ali kdaj? Oglejte si naš finančni koledar Ultimate 2014, v katerem so opisane naloge, ki jih morate dokončati vsak mesec, in viri, ki vam bodo pomagali dokončati. Nato dodajte svoje osebne datume in naloge, kot sta "Povečaj pokojnine" ali "Izvedite končno plačilo dolga (proslavite!)."