Skozi leta smo zagotovo nabrali veliko znanja, ki pokriva denarni utrip - pa naj gre za desetine zgodb o uspehu "znebil sem se dolga", ki smo jih predstavili v številnih psiholoških študijah, ki smo jih obravnavali in povezovali boljše finančne odločitve, da se vedenje spremeni.
Glede na to, da gre za mesec finančne pismenosti, smo se odločili, da ni boljšega časa kot zdaj, da svoje 50 najboljših nasvetov o denarju zaokrožimo v eno sočno in nadvse koristno branje. Od najboljših načinov proračuna do tega, kako povečati svoj potencial zaslužka, kot so profesionalci, so ti nageti finančne modrosti tako sveži kot dan, ko so bili objavljeni.
Najprej prve stvari: malo finančnih osnov
1. Ustvarite finančni koledar
Če ne zaupate, da bi se spomnili plačevati svoje četrtletne davke ali občasno potegnili kreditno poročilo, razmislite o nastavitvi opomnikov za sestanke za te pomembne denarne dotacije na enak način kot letni zdravniški obisk ali popravljanje avtomobila. Dober kraj za začetek? Naš končni finančni koledar.
2. Preverite svojo obrestno mero
V: Katero posojilo bi morali najprej odplačati? O: Tista z najvišjo obrestno mero. V: Kateri varčevalni račun morate odpreti? O: Tista z najboljšo obrestno mero. V: Zakaj nas dolg kreditnih kartic tako boli? O: Krivite za sestavljeno obrestno mero. Bottom line tukaj: Pozornost na obrestne mere vam bo pomagala sporočiti, na katere dolžniške ali varčevalne obveznosti se morate osredotočiti.
3. Sledite svoji vrednosti
Vaša neto vrednost - razlika med premoženjem in dolgom - je številka velike slike, ki vam lahko pove, kje ste finančno stali. Bodite pozorni in lahko vam pomaga, da boste seznanjeni z napredkom, ki ste ga dosegli pri doseganju svojih finančnih ciljev - ali pa vas bo opozoril, če zaostajate.
Kako proračun kot profesionalec
4. Nastavite proračun, obdobje
To je izhodišče za vsak drug cilj v vašem življenju. Tu je seznam za izdelavo osebnega proračuna za izpad.
5. Razmislite o vsegotovinski dieti
Če boste neprestano porabljali, vas bo to izpustilo iz te poti. Ne verjamete nam? Denarna prehrana je spremenila življenje teh treh ljudi. In ko je ta ženska šla vso gotovino, je ugotovila, da to ni tako strašljivo, kot se ji je zdelo. Res.
6. Vzemite dnevno minuto denarja
Ta prihaja neposredno od ustanovitelja LearnVest in direktorja Alexa von Tobela, ki prisega, da bo vsak dan namenila eno minuto in preverila svoje finančne transakcije. To 60-sekundno dejanje pomaga takoj prepoznati težave, spremljati napredek v cilju - in nastavite ton porabe za preostali dan!
7. Razdelite najmanj 20% prihodka proti finančnim prednostnim nalogam
Pod prednostnimi nalogami mislimo na izgradnjo prihrankov v sili, odplačevanje dolga in oblazinjenje gnezdilca za upokojitev. Se vam zdi velik odstotek? Evo, zakaj imamo radi to številko.
8. Proračun Približno 30% vašega dohodka za življenjski slog
To vključuje filme, restavracije in vesele ure - v bistvu vse, kar ne pokriva osnovnih potreb. Če upoštevate pravilo 30%, lahko hkrati varčujete in trošite.
Kako zaslužiti denar
9. Osnutek odbora za finančno vizijo
Potrebujete motivacijo, da začnete sprejemati boljše denarne navade, in če oblikujete vizualno tablo, vas lahko opomni, da ostanete na tekočem s svojimi finančnimi cilji.
10. Postavite posebne finančne cilje
Uporabite številke in datume, ne le besede, da opišete, kaj želite doseči s svojim denarjem. Koliko dolga želite odplačati - in kdaj? Koliko želite shraniti in do katerega datuma?
11. Sprejemite trošilno mantro
Izberite pozitivno besedno zvezo, ki deluje kot mini pravilo, kako porabite. Na primer, vprašajte se: "Ali je to naslednje leto bolje kot Bali?" Ali "Zaračujem le predmete, ki znašajo 30 dolarjev ali več."
12. Ljubi sebe
Seveda, morda se sliši okorno, vendar deluje. Samo vprašajte to avtorico, ki je odplačala 20.000 dolarjev dolga, potem ko je ugotovila, da je prevzem nadzora nad njenimi financami način, kako ceniti sebe.
13. Določite denarne cilje velikosti grižljaja
Ena od raziskav je pokazala, da dlje kot se zdi cilj, in manj prepričani smo, kdaj se bo zgodil, večja je verjetnost, da se bomo odpovedali. Poleg osredotočanja na velike cilje (recimo nakup stanovanja) si prizadevajte, da si na poti postavite tudi manjše, kratkoročne cilje, ki bodo prinesli hitrejše rezultate - na primer prihranite nekaj denarja vsak teden, da se v šestih mesecih odpravite na potovanje .
14. Izganjajte strupene denarne misli
Pozdravljeni, samouresničujoča se prerokba! Če se boste sprijaznili, preden sploh začnete ("Nikoli ne bom poplačal dolga!"), Potem si nastavite, da ne bo uspelo. Zato ne bodite fatalist in preklopite se na bolj pozitivne mantre.
15. Pridobite svoje finance in telo v obliki
Ena izmed raziskav je pokazala, da več vadbe vodi do višje plače, ker ste po treniranju bolj nastrojeni. Torej lahko začetek teka pripomore k večji finančni igri. Poleg tega so vse navade in disciplina, na primer tekaški maraton, povezana tudi z dobro upravljanje denarja.
16. Naučite se kako uživati
Uživati pomeni ceniti to, kar imaš zdaj, namesto da se trudiš osrečiti, če si pridobiš več stvari.
17. Pridobite denarja
Po eni izmed raziskav lahko prijatelji s podobnimi lastnostmi med seboj poberejo dobre navade - in to velja tudi za vaš denar! Poskusite torej zbrati več prijateljev za redna kosila z denarjem, kot je to storila ta ženska, ki so v tem času odplačevali 35.000 dolarjev dolga.
Kako povečati svoj potencial zaslužka
18. Ko se pogajate o plači, naj podjetje najprej poimenuje številke
Če vam od trenutne plače izplačajo trenutno plačilo, ne morete vedeti, ali igrate z nizko ali visoko. Če potencialni delodajalec najprej poimenuje številko, pomeni, da jih lahko nato potisnete višje.
19. Lahko se pogajate več kot le o svoji plači
Vaš delovni čas, uradni naziv, porodniški in očetovski dopust, čas počitnic in projekti, pri katerih boste delali, so vse stvari, o katerih bi se lahko bodoči delodajalec pripravil pogajati.
20. Ne predpostavljajte, da se ne morete kvalificirati za brezposelnost
Na vrhuncu nedavne recesije se je prijavila le polovica ljudi, upravičenih do brezposelnosti. Spoznajte pravila brezposelnosti.
21. Na trenutnem delovnem mestu se pogovorite o plačah o potrebah vašega podjetja
Delodajalca je vseeno, ali želite več denarja za večjo hišo - skrbi za to, da ohranite dobrega zaposlenega. Torej, ko se dogovarjate o plačilu ali prosite za povišico, poudarite neverjetno vrednost, ki jo prinašate podjetju.
Kako obdržati dolg v zalivu
22. Začnite z majhnimi zadolžitvami, ki vam bodo pomagale osvojiti velike
Če imate goro dolga, študije kažejo, da vam poplačilo majhnih dolgov lahko daje samozavest, da se lotite večjih. Veste, kot na primer plačati skromno dobroimetje na kartici veleblagovnice, preden pridete do kartice z večjim zneskom. Seveda priporočamo, da se odrezujete na kartici z najvišjo obrestno mero, vendar se včasih splača iti.
23. Nikoli ne daj posojila
Če posojilojemalec - vaš prijatelj, družinski član, pomemben drug, kdor koli - zamudi s plačili, bo vaš kreditni rezultat padel, posojilodajalec lahko poišče denar za vas, kar bo verjetno uničilo vaše razmerje. Poleg tega, če banka zahteva kosignerja, banka ne zaupa osebi, da bi izvedla plačila. Nasvet o bonusu za starše: Če boste zaprosili za zasebno posojilo za študenta, najprej preverite, ali je vaš otrok izpisal zvezno posojilo, nepovratna sredstva in štipendije.
24. Vsak študent bi moral izpolniti FAFSA
Tudi če ne mislite, da boste dobili pomoč, ne boli, če izpolnite obrazec. To je zato, ker je 1, 3 milijona študentov lani zamudilo štipendijo Pell - ki ji ni treba vrniti! - ker niso izpolnili obrazca.
25. Vedno izberite zvezne študentske kredite nad zasebnimi posojili
Zvezna posojila imajo prilagodljive plačilne pogoje, če vaše zaposlitvene sanje ne ustrezajo točno načrtom po fakulteti. Poleg tega imajo zvezna posojila običajno boljše obrestne mere. Zato bodite previdni glede posojil, ki jih vzamete - in poskusite se izogniti drugim velikim napakam študentskega posojila.
26. Če se spopadate s plačili zveznega študentskega posojila, preučite možnosti vračila
Samo pokličite posojilodajalca in se pozanimajte, ali ponujajo diplomirane, razširjene ali dohodkovne načrte. o teh možnostih tukaj.
27. Odločite se za hipotekarna plačila pod 28% vašega mesečnega dohodka
To je splošno pravilo, ko poskušate ugotoviti, koliko hiše si lahko privoščite. Več o tej številki najdete tukaj. In nato se prepustite voajerizmu in poglejte, kaj si drugi pari lahko privoščijo.
Kako nakupovati pametno
28. Ocenite nakupe po stroških na uporabo
Lahko se zdi finančno bolj odgovorno kupiti trendovsko majico za 5 dolarjev kot osnovno majico za 30 dolarjev - vendar le, če prezrete dejavnik kakovosti! Ko se odločite, ali je vredna najnovejša tehnična igrača, kuhinjski pripomoček ali oblačila, upoštevajte, kolikokrat jo boste uporabljali ali nosili. V zvezi s tem si lahko za izkušnje omislite celo ceno na uro!
29. Porabite za izkušnje, ne stvari
Dajanje denarja za nakupe, kot sta koncert ali piknik v parku - namesto da bi ga zapravili za drage materialne predmete -, vam prinese več sreče za dolar. Raziskava pravi tako.
30. Shop Solo
Vsak prijatelj naj izjavi: "To je tako luštno zate! Morate ga dobiti! "Za vse, kar preizkusite? Privoščite si druženje na sprehodu po parku, namesto na sprehod po nakupovalnem središču, in nakupovanje obravnavajte resno pozorno.
31. Porabite za resničnim - ne domišljijskim
Z lahkoto se znajdete v pasti nakupa osebe, ki jo želite biti: kuhar, poklicni stilist, triatlonec.
32. Zaščitite pred zaščito pred prekoračitvijo
Sliši se lepo, toda pravzaprav je način, da vas banke skušamo porabiti in nato zaračunajo pristojbino za privilegij. Izvedite več o zaščiti pred prekoračitvijo dolga in drugih bančnih napakah, ki se jim je treba izogniti.
Kako prihraniti pravico do upokojitve
33. Začnite varčevati ASAP
Ne naslednji teden. Ne, ko dobite povišico. Ne naslednje leto. Danes. Zaradi denarja, ki ga boste zdaj vložili v svoj pokojninski sklad, boste imeli več časa za rast rasti moči.
34. Naredite vse, da ne boste predčasno izplačali svojega pokojninskega računa
Zgodaj potopitev v pokojninske sklade vas bo večkrat prizadela. Za začetek zanikate vse trdo delo, ki ste ga do zdaj varčevali - in preprečujete, da bi bil ta denar vložen. Drugič, kaznovani boste za predčasni umik in te kazni so običajno precej zajetne. Končno se boste z denarjem, ki ga boste dvignili, znebili davčnega računa. Zaradi vseh teh dejavnikov je predčasno izplačevanje denarja skrajna možnost.
35. Dajte denar, da dobite denar
Znamenita 401 (k) tekma je, ko delodajalec prispeva denar na vaš pokojninski račun. Prispevek pa boste dobili le, če prispevate prvi. Zato se imenuje tekma, poglej?
36. Ko dobite povišico, povišajte prihranke za upokojitev, preveč
Veste, kako ste si vedno govorili, da boste prihranili več, ko boste imeli več? Glede tega vas pokličemo. Vsakič, ko boste dobili plačo, je prva stvar, ki jo morate samodejno preusmeriti na varčevanje in povečati svoje pokojnine. To je samo en korak na našem seznamu za začetek varčevanja za upokojitev.
Kako najbolje zgraditi - in slediti - svoj kredit
37. Redno pregledujte svoje kreditno poročilo - in bodite pozorni na svojo bonitetno oceno
Ta ženska se je težko naučila, da lahko kreditna ocena z manj kot zvezdicami stane na tisoče. Pregledala je le svoje kreditno poročilo, kar se ji je zdelo v redu - vendar ni dobila dejanske ocene, ki je povedala drugačno zgodbo.
38. Uporabite kreditni znesek pod 30% celotnega razpoložljivega kredita
Sicer znana kot vaša stopnja izkoriščenosti kredita, jo izračunate tako, da skupni znesek na vseh vaših kreditnih karticah delite s skupnim razpoložljivim kreditom. Če uporabljate več kot 30% svojega razpoložljivega kredita, vam lahko zniža kreditni rezultat.
39. Če imate slab kredit, pridobite zavarovano kreditno kartico
Zavarovana kartica pomaga ustvariti kredit kot običajna kartica - vendar vam ne bo omogočila porabe. In ne potrebujete dobrega kredita, da ga dobite! Tukaj je vse, kar morate vedeti o zavarovanih kreditnih karticah.
Kako pravilno zavarovati
40. Zagotovite si več življenjskih zavarovanj poleg politike podjetja
To je zato, ker je osnovna politika delodajalca pogosto premalo. Niste prepričani? Preberite si, kako so dodatna življenjska zavarovanja rešila eno družino.
41. Pridobite zavarovanje najemnikov
Seveda zajema rope, vandalizem in naravne nesreče, lahko pa zajame tudi stvari, kot so zdravniški računi ljudi, ki se pri vas poškodujejo, škodo, ki jo povzročite v stanovanju nekoga drugega, najemnine, če morate ostati drugje, ker škode, nastale v vašem stanovanju - in celo stvari, ukradene iz skladiščne enote. Ni slabo za približno 30 dolarjev na mesec!
Kako se pripraviti na deževne (finančne) dneve
42. Prihranite del mesečnega proračuna
Če čakate, da denar odložite, ko boste imeli konec meseca na voljo dovolj denarne blazine, ne boste nikoli imeli denarja, ki ga boste dali na stran! Namesto tega zdaj v proračun vnesite prihranke mesečno. o tej in drugih velikih napakah pri varčevanju - in kako jih odpraviti.
43. Shranite prihranke izven svojega tekočega računa
Tu je univerzalna resnica: Če na svojem tekočem računu vidite denar, ga boste porabili. Obdobje Hitra pot do zbiranja prihrankov se začne z odprtjem ločenega varčevalnega računa, tako da je manj možnosti, da po nesreči porabite denar za počitnice za drugo pozno nočno spletno nakupovanje.
44. Odprite varčevalni račun pri drugi banki kot tam, kjer imate svoj tekoči račun
Če oba računa hranite v isti banki, je denar iz prihrankov enostavno prenašati na vaš račun. Preveč enostavno. Zato se izognite težavam in tem drugim pastem denarja.
45. Neposredno polaganje je (skoraj) čarovnija
Zakaj vprašaš? Ker se počutiš, kot da se denar, ki ga vsak mesec prihraniš, prikaže na tekočem zraku - čeprav dobro veš, da prihaja iz tvoje plače. Če denar, ki ga namenite varčevanju, nikoli ne pristane na vašem tekočem računu, ga verjetno ne boste zamudili - in morda vas bo celo prijetno presenetil, koliko vaš račun naraste sčasoma. Poiščite druge načine, kako začeti svoj sklad za nujne primere.
46. Razmislite o prehodu v kreditno unijo
Kreditne zveze niso primerne za vse, vendar bi lahko na njihovem varčevalnem računu izkoristili boljše storitve za stranke, posojila in boljše obrestne mere.
47. Obstaja 5 vrst finančnih izrednih razmer
Namig: Poroka ni ena izmed njih. Na svoj varčevalni račun v sili se potopite le, če ste izgubili službo, se vam je zgodila medicinska pomoč, se vam avtomobil pokvari, imate domače stroške (kot pušča streha) ali morate potovati na pogreb. Če si tega ne morete privoščiti, samo ne. Tukaj pojasnjujemo več.
48. Prihranite lahko preveč
Redko je, vendar mogoče. Če imate na računu v sili več kot šest mesecev prihranka (devet mesecev, če ste samozaposleni) in imate dovolj kratkih nogavic za kratkoročne finančne cilje, začnite razmišljati o vlaganju.
Kako pristopiti k investiranju
49. Bodite pozorni na pristojbine
Pristojbine, ki jih plačate v svojih skladih, imenujemo tudi razmerja stroškov, se lahko porabijo za vaše donose. Tudi nekaj na videz nizkega, kot je 1-odstotni honorar, vas bo dolgoročno stalo. Naše splošno priporočilo je, da se držite nizkocenovnih indeksnih skladov.
50. Rebalansirajte svoj portfelj enkrat na leto
Nismo zagovorniki igranja na trgu, vendar morate vsakič, ko se prepričate, ali se vaše naložbene naložbe še ujemajo z vašimi večjimi naložbenimi cilji, pogledati svoj posredniški račun. Tukaj je, kako ponovno vzpostaviti ravnovesje.
Več od LearnVest
- 40 finančnih stvari, ki bi jih morali vedeti do 40
- Kako izračunati svoj denar s pravilom 50/20/30
- Ste finančno zdravi? 3 številke, ki bi jih morali vedeti
