Upokojitev je eden največjih finančnih izzivov iz treh razlogov:
Če vas ob branju tega seznama znojite, razumemo.
Glede na državno raziskavo, ki sta jo opravili LearnVest in Chase Blueprint, je ameriška finančna skrb številka ena, ali bomo lahko dovolj zaslužili za pokoj. Približno tretjina moških in žensk navaja, da je njihov glavni problem na primer plačilo dolga, dovolj denarja za udobno življenje in dovolj, da lahko poskrbijo za svoje otroke.
Kot pri vseh zastrašujočih izzivih, s katerimi se soočamo, si tudi mi pogosto omislimo izgovore, da se bomo lahko izognili težavam pri varčevanju za pokoj. No, danes je dan, ko se boste ustavili.
Sestavili smo seznam najboljših laži za upokojitev, ki jih povemo sami, in pripravili smo rešitve, ki vas bodo spravile na pot do udobnega gnezdilnega jajca.
1. Ne morem si ga privoščiti.
Več kot vsaka od štirih žensk iz študije Chase / LearnVest pravi, da nimajo denarja, da bi prispevala k upokojitvi, potem ko so plačani vsi računi.
Ahem. Da, za začetek lahko najdete 20 USD. Če še niste začeli varčevati za upokojitev, dva tedna kosilo zavijte in v pokojninski račun vstavite 20 USD. (Če si vedno privoščite kosilo, v tem tednu zmanjšajte še 20 stroškov.) To se zgodi, tudi če morate to storiti po en dolar v enem mesecu. Če si ne morete zamisliti nobenih stroškov, ki jih boste morali znižati, vzemite naš brezplačni 10-dnevni bootcamp Cut Your Coots.
Če vam delodajalec ponuja pokojninski načrt, ga nastavite danes in začnite odlagati vsaj 1% plače. Če imate individualni pokojninski račun, se prijavite in začnite prispevati 20 evrov več mesečno. Če bi 30 let prispevali 20 USD mesečno in bi vaš denar v povprečju zrasel za 7% na leto, bi skupni prispevki v višini 7.200 USD narasli na več kot 24.000 USD. Želite navodila po korakih za vzpostavitev svojih pokojninskih računov, ki temeljijo na delodajalcu? Ta kontrolni seznam je bil narejen za vas.
2. Tako mlada sem, da lahko pozneje prihranim pokojnino.
To je ena najbolj zapeljivih lažnivih upokojitev. Že dolgo je res, da je upokojitev pot. (Tudi če imate 55 let, jih čaka še vsaj 10 let.) Presenetljivo je, da je četrtina žensk, starih od 25 do 32 let, v študiji Chase / LearnVest dejala, da je upokojitev tako daleč, da jih ne bi radi zanimali. Celo 5% žensk, starih od 45 do 54 let, se še vedno tako počuti.
Toda čas teče hitreje, kot si mislite: Študija je pokazala tudi, da je 6% žensk, starih od 45 do 54 let, varčevalo za pokoj. Te ženske so zdaj v resni igri dohitevanja.
Potrebujete več motivacije, da začnete danes? Razmislite o tem: dlje kot boste odložili varčevanje za upokojitev, težje boste varčevali.
Recimo, da je vaš cilj prihraniti milijon dolarjev za upokojitev.
Če začnete varčevati za upokojitev, ko ste star 25 let, boste morali prispevati le nekaj manj kot 6.500 dolarjev na leto, da dosežete ta cilj do 65. leta. Kljub temu, če imate 25 let in zaslužite 35.000 dolarjev na leto, 6.500 dolarjev verjetno se zdi veliko. Če prispevate k temu znesku, boste imeli 28.500 dolarjev na leto za življenje. Ni idealno.
Če pa počakate do 45. leta in zaslužite več denarja - recimo 60.000 dolarjev na leto - in začnete prispevati potem, boste morali prispevati 28.185 dolarjev na leto, da dosežete svoj pokojninski cilj v višini 1 milijon dolarjev! In to vam pusti manj kot 32.000 dolarjev na leto za življenje. Če pa bi začeli pri 25 letih, bi pri 45 letih še vedno prispevali le 6.500 dolarjev na leto, tako da bi imeli 53.500 dolarjev na leto za življenje - ni slabo.
Torej, začnite zdaj. (Več o tem, zakaj zgodaj zgodaj olajša varčevanje za upokojitev.)
3. Ko se nekega dne poročim, mi ne bo treba skrbeti za denar.
(Stavim, da se vse poročene ženske, ki to berejo, prav zdaj dobro norčujejo.)
Ali vam poroka olajša vaše finančno življenje ali ne, je odvisno od celega števila dejavnikov: Ali oba delata? Ali se oba dovolj potrudita? Se lahko eden ali oba odpustita? Ali zbolite? Bo kdo od vas ostal doma? Ali bosta eden ali oba zamenjala kariero? Bosta eden ali oba prejela dediščino? Ste iskreni drug do drugega glede svoje porabe? Se strinjate glede svojih finančnih ciljev? Boste imeli otroke? Če je odgovor pritrdilen, boste plačali za njihovo šolanje?
Želite več dokazov, da poroka ne bo olajšala vaših upokojitvenih skrbi? Tukaj je razčlenjena starostna razčlenitev žensk, ki so poročale, da bi se "verjetno zanašale na mojega partnerja, da bi prihranile pokojnino" v naši raziskavi Chase / LearnVest: 23% žensk, starih 25-32 let, le 12% žensk, starih 45-54 let. Kaže, da s staranjem žensk postanejo bolj realne glede upokojitve.
Bottom line: V zakonu se vaš denar skrbi spremeni, vendar ne bodo izginili in vaša glavna skrb za denar - upokojitev - bo vedno tam, ne glede na to, ali se poročite ali ne.
(Če vas to še vedno ni prepričalo, ne pozabite, da je varčevanje za upokojitev ženskam težje, zato se moramo, poročeni ali samski, osredotočiti na več kot na moške.)
4. Računam na socialno varnost, zato mi ni treba toliko varčevati.
Mogoče lahko to rečejo današnji upokojenci. Toda prihodnost socialne varnosti je tako negotova, da se nihče, ki se upokoji v naslednjih letih, ne bi smel zanašati nanjo. Zakaj? Količina denarja, ki je vključena v program, ni dovolj, da bi vsem zagotovili koristi, ki so jim bile obljubljene. K sreči študija Chase / LearnVest kaže, da sedem od 10 žensk ni prepričano, da bodo prejele socialno varnost. Če pa ste eden od treh od desetih, ki verjame, da hočete, poslušajte:
Če imate 25 let in zaslužite zajetnih 115.000 dolarjev na leto, lahko pričakujete, da boste v današnjih dolarjih prejeli le približno 3.231 dolarjev na mesec (38.772 dolarjev na leto), če se boste leta 2051 upokojili pri starosti 70. Seveda je to najboljše scenarij. Če imate 25 let in zaslužite 35.000 dolarjev na leto (veliko bolj verjetno), lahko pričakujete, da boste dobili le 977 dolarjev na mesec (11.712 dolarjev na leto), če se upokojite pri 62. To je dohodek na ravni revščine.
5. Zaslužim si, da se danes zabavam s svojim denarjem - za to trdo delam.
Varčevanje za upokojitev ni nobena / ali predloga. Zdaj lahko prihranite za upokojitev in uživate v življenju. Takole: Pravilo 50/20/30 Ta smernica za proračun določa, da:
Torej, da, zaslužili ste, da se danes zabavate s svojim denarjem - samo ne na račun jutri. (Več o pravilu 50/20/30.)
6. Veliko dedovanje mi prihaja nekoč.
To je primer štetja piščancev, preden se izvalijo. Dediščino, za katero ste prepričani, da jo boste lahko pobrali, bi lahko požrli računi zdravnikov, lahko bi preginila v drugi finančni krizi ali pa boste našli premožnega sorodnika, od katerega pričakujete, da bo podedoval, živi precej dlje, kot ste pričakovali. Morda boste morda potrebovali tudi ta denar za poplačilo dolgov ali davkov. Čeprav bi bilo vsekakor lepo, če bi podedovali denar in bi lahko vse to namenili svoji upokojitvi, vendar misel, da to lahko storite, ni načrt; to je igro.
Bolje je, da se zanesete, da boste financirali upokojitev, in nato uživali dediščino kot bonus, če ga resnično prejmete.
7. Kapital bom lahko uporabil v svojem domu, da se bom upokojil.
Ta upokojitvena laž postavlja dve veliki vprašanji: Kje boste živeli v pokoju? In kaj, če trg propada, ko želite prodati?
V redu, imamo tretje vprašanje: Se spomnite stanovanjske krize pred nekaj leti?
8. Moje otroke moram najprej spraviti na fakulteto in šele nato se lahko osredotočim na svojo upokojitev.
Da, fakulteta je velik strošek in zagotovo bi morali prihraniti za to. Če pa ne boste prihranili celotnega zneska za fakulteto, se lahko vedno vrnete na finančno pomoč. Donacije, štipendije in študentska posojila lahko pomagajo pri plačilu vašega otroka. (Spoznajte tukaj, kako najbolje prihraniti za šolanje na svojem otroku in naučite se odpreti račun za varčevanje na šoli s tem kontrolnim seznamom.)
Ko gre za vašo upokojitev, pa posojil ni. Vse, kar boste morali živeti, je tisto, kar ste prihranili. Zaradi tega bi moralo biti varčevanje za upokojitev vaša glavna finančna prioriteta - vedno. Vsak preostali denar, ki ga imate, lahko greste za varčevanje na univerzi. (Ugotovite tukaj, kako prednostno upokojiti pred drugimi finančnimi cilji.)
9. Nočem izgubiti denarja, zakaj torej vlagati v 401 (k) ali IRA?
Da, trg iz leta v leto ni zanesljiv. Toda zgodovinsko gledano je v dolgih obdobjih vrnilo približno 7-odstotno letno donosnost naložb. Tega ne boste dobili s hranilnim računom - in pravzaprav ne boste niti premagali inflacije, če boste svoj denar spravili na varčevalni račun.
10. Začel bom varčevati, ko se bo trg izboljšal.
Nihče ne more napovedati trga. Nihče. Torej ne morete pravilno naložiti svojih naložb, da bi le še kdaj naraščali. Če pa vlagate redno desetletja, bi morale vaše naložbe, tako kot na splošno na delniškem trgu v preteklosti, doživeti več vzponov kot padcev. Torej, investirajte v dolge razdalje in ne bodite zdaj pozorni na manjše potope. Če to storite, boste kasneje izpustili nabiranje več deset tisoč dolarjev.
11. Nameravam še naprej delati tudi med upokojitvijo.
Po raziskavi Chase / LearnVest 17% žensk verjame, da to zmorejo (prav tako 14% moških). Morda imate radi svoje delo in morda je to tisto delo, ki ga lahko opravljate, tudi ko ste manj tršni. Kaj pa, če ne najdete službe, ali kaj, če imate zdravstvene težave, ki vam preprečujejo delo?
Čeprav se lahko nadejate najboljšega scenarija, ni pametno, da bi vaš načrt temeljil na enem. Zdaj odložite nekaj denarja, tako da ste pripravljeni na vse, kar vam lahko pride na pot. Tudi če boste dovolj zdravi, da bi delali mimo običajne upokojitvene starosti, si boste verjetno zaželeli počitnice zdaj in potem!
Ni več opravičil
Če ste popolnoma prepričani, da opustijo vse te lažnive upokojitve, vzemite naš penzion v Style Bootcamp. V desetih dneh boste vizualizirali svojo prihodnjo upokojitev, izvedeli boste, katere račune potrebujete, izvedeli boste celoten znesek, ki ga morate shraniti, in še več.
