Mnogo vsakodnevnih stvari, ki jih počnemo, so le navada.
Tista navada za kosilo v vrednosti 10 USD? Tista navada predenja 30 dolarjev na razred? Medtem ko nanje komajda razmišljate, lahko drage navade opustošijo vaš proračun.
In tako kot lahko slabe navade pripeljejo v finančne težave, lahko tudi dobre navade preprečijo to - in vam pomagajo pametno porabiti, varčevati in, kar je najpomembneje, hitreje doseči svoje največje finančne cilje.
Konec koncev, prevzem nadzora nad svojim denarjem pomeni ustvarjanje dela za vas.
Pripravljeni za začetek? Naš izziv za vas je danes sprejeti eno od teh novih denarnih navad. (In medtem ko ste že pri tem, spustite enega, ki vas tudi zadržuje.)
1. Načrtujte svoj denarni zapisnik
Vas je kdaj presenetila količina denarja - ali pomanjkanje le-tega - na vašem računu? Obstaja način, da se to vedno ponovi. Ustanoviteljica in izvršna direktorica LearnVest Alexa von Tobel vsak dan prevzame denarno minuto, kjer se prijavi v svoj denarni center LearnVest in preveri stanje na svojem računu, nedavne transakcije in napredek pri doseganju svojih ciljev. V samo 60 sekundah se zave, kje stoji in kaj mora narediti tisti dan, da ostane na poti - in lahko storite isto. Preprosto nastavite opozorilo koledarja za čas, ki je primeren za vas, in bodite presenečeni nad tem, koliko se lahko naučite v minuti.
2. Nastavite prihranke samodejni prenos
Napačno je človeško - in s tem se sprijaznimo, večina od nas bi pozabila vložiti denar v prihranke, če ne avtomatiziramo postopka. (Ali pa bi ga preprosto porabili za kaj drugega.) Toda samodejni prenos je božanski! Pravzaprav je to eden najlažjih načinov, kako lahko svoj denar rastete.
Vaša naloga: Pokličite banko, v kateri imate hranilni račun, ali se prijavite v spletu in danes nastavite samodejni prenos s svojega tekočega računa. Če želite, se lahko celo obrnete na svojega delodajalca in del svojega plačila neposredno nakažete v prihranke, tako da v celoti zaobidete svoj tekoči račun. Koliko bi jih morali preobleči? Začnite z 1% –2% vašega dohodka in nastavite opozorilo koledarja, da ga pregledate čez mesec. Najpomembneje je zagnati navado. Ko boste imeli priložnost, da opazite, kako tehtnica raste, postane odvisnost.
3. Sprejemite trošilno mantro
Izkazalo se je, da mantre niso več samo za jogije. Nedavno poročilo vedenjskega ekonomista dr. Hersha Shefrina kaže, da ustvarjanje finančnega pravila za usmerjanje vaših odločitev o porabi lahko dejansko pripomore k boljšemu upravljanju denarja.
Medtem ko jih znanstveniki imenujejo "hevristika", ne mantre, delujejo posebej, ker se zaradi sprejemanja osebnega prepričanja, ki ga želimo živeti - tudi če si ga sami izmislimo - počutimo krive, če se tega ne držimo.
Kako torej sprejmete mantro? Pomislite na eno navado potrošnje, ki bi jo resnično radi spremenili: morda je to tistih 50 dolarjev, ki jih vsak teden porabite za delovna kosila. Mogoče je dejstvo, da se vam zdi, da se ne morete izvleči izpod dolga. Nato ustvarite mantro, ki je namenjena boju proti njej, na primer: "Na zabavo se razvajam šele potem, ko sem v celoti plačal račun za kreditno kartico." Še bolje, zapišite ga in pripnite na oglasno desko ali pripnite sliko in naj bo to ozadje v vašem telefonu.
4. Delite svoj denarni cilj s prijateljem
Ali sanjate o potovanju po svetu, o lastništvu stanovanja in končnem brez študentskih posojil? Kadar so naše sanje velike, ponavadi nikomur ne rečemo, če nam ne uspe, vendar je to lahko velika napaka.
Raziskave, ki jih je opravil dr. Gail Matthews z kalifornijske univerze Dominikan, so pokazale, da so bili ljudje, ki si zapišejo svoje cilje in nato prijatelju vsak teden posodabljajo svoj napredek, 33% uspešnejši pri doseganju tega, kar so si zadali. Vaša opravila: določite si cilj in poiščite prijatelja, naj bo to družinski član, sodelavec ali novi prijatelj, ki ga srečate na LearnVest LIVE.
Želite sprejeti stvari visokotehnološke? Ustvarite skupno Google Doc ali verigo e-poštnih sporočil in nato nastavite ponavljajoči se opomnik koledarja, da ga boste vsako nedeljo zvečer posodabljali z vašim napredkom.
5. Postavite svoj prekoračitev na led
S kreditno kartico lahko začutite svobodo živeti življenje, kot si ga želite - možnost plačevanja vsega, od ekološko pridelanega govejega mesa v trgovini s hrano do novih smuči za vaš gorski vikend. Vsi pa vemo, da je brez ustreznega denarja za tem ta občutek svobode lahko kratkotrajen. Povprečno ameriško gospodinjstvo, ki ima dolg, ima več kot 15.000 dolarjev dolga na kreditni kartici, ki ga je prineslo zaračunavanje več, kot lahko plačajo danes.
Želite prekiniti kreditno navado? Uspešni finančni načrtovalci LearnVest priporočajo, da kreditno kartico zamrznete za dva do tri mesece - dobesedno, potopite v skledo z vodo in jo nežno nastavite v zamrzovalnik. Nato praznino v svoji denarnici zapolnite z debetno kartico, ki jo lahko povežete z denarnim centrom LearnVest, da boste natančno beležili porabo. Prepričajte se le, da nimate zaščite pred prekoračitvijo, kar banki omogoča, da vam ob zmanjkovanju denarja nakaže denar (in vam lahko privilegije zaračuna strmo).
6. Povejte sebi, da zaslužite več
Ste si kdaj rekli »zaslužim si«, ko se je mučil nad ceno vzleta po dolgem dnevu ali pa si prizadeval, da bi upravičil novo obleko po tem, ko je razstavil predstavitev v službi? Vsi smo že bili tam - zdravili smo se na račun svojega finančnega zdravja.
Ampak to ste stari vi. Namesto da bi si zaslužili vsak pripomoček, odhod med vikendi in drago zdraviliško zdravljenje, ki vam prekriža pot, novo veste, da si zaslužite več. Zaslužili ste si, da ste varni, če izgubite službo, brez slabega dolga in prihranite za nekaj velikega, kar vas bo resnično osrečilo. Ko se naslednjič zavedete, da bi ga porabili, se vprašajte: Ali si zaslužite to svečo v višini 40 dolarjev, večerjo 25 dolarjev, 150 superg superge ali si zaslužite več? Ko začnete spraševati, vas bo presenetilo, kako pogosto se namesto tega odločite za vlaganje v svojo prihodnost.
7. Naredite glavni seznam
Ste že kdaj stopili v Target, da bi kupili toaletni papir in mleko in odšli za sto dolarjev lažji? Raziskava Nacionalne ustanove za finančno izobraževanje je pokazala, da je 70% kupcev v zadnjem mesecu priznalo impulzni nakup in da je pozneje več kot 70% kupcev obžalovalo. Zato potrebujete načrt, preden boste kdaj stopili v trgovino.
Začeli bomo preprosto - z vašimi špecerijami: Glede na raziskavo podjetja za tržno raziskovanje The NPD Group, 72% kupcev, ki prodajajo trgovino s seznamom, nikoli - ali le občasno - ne kupujejo dodatnih predmetov. Takole lahko postanete eden od teh nakupov: Odprite dokument v aplikaciji za beležke na telefonu, v osnutku e-poštnega sporočila ali v zvezku, ki nikoli ne zapusti vašega avtomobila. Ko spoznate, da imate malo papirnatih brisač, kruha, nogavic, dodajte izdelek na svoj glavni seznam. Kadar koli ste stopili v trgovino, nosite navedeni seznam - in če želenega predmeta ni na njem, ga ne pustite iz trgovine.
8. Naj bo slab dan kratki
Torej, poskušate odpraviti tri do devet mesecev življenjskih stroškov, ki bi jih morali imeti v vašem urgentnem skladu, in nameravali ste se izogniti uporabi svoje kreditne kartice - vendar ste zdrsnili. Prvič, ne odvračajte se, saj tudi znanost pravi, da vas to dolgoročno ne bo ustavilo, če tega ne dovolite.
Študija, objavljena v Evropski reviji Social Psychology, pravzaprav kaže, da je za nekatere ljudi potrebnih nekaj tednov, da bi domače dobre prakse izkoristili; drugi potrebujejo mesece. Toda ne glede na to, koliko časa je trajalo, da je vsak posameznik cementiral svoje nove navade, noben ni bil popolnoma izpuščen z drsenjem tu in tam.
Konec koncev, če pojeste en piškotek, se ne boste zbudili maščobe. Toda zapomnite si, da ko poskušate ponazoriti novo, odgovorno finančno delo, vam vzpostavlja nov način dela in majhna denarna napaka je danes le priložnost, da naredite boljši jutri.
9. Sestavite 15-minutni odbojnik
Ko se je Charles Duhigg, avtor priročnika za spremembo vedenja Moč navade: Zakaj počnemo to, kar počnemo v življenju in poslu , odločil, da bo svoj piškotek sredi popoldneva spremenil v boljše navade, se je odvrnil od peke in čakal 15 minut da vidim, ali je izginilo njegovo prvotno hrepenenje.
Duhiggove metode niso rezervirane za piškotke - enako lahko storite tudi s svojo porabo. Ko začutite finančno neodgovoren impulz, takoj naredite nekaj drugega, da se tega odvadite: Če vas mika množična prodaja v vaši najljubši trgovini, se sprehodite v drugo smer. Če je vaša spletna nakupovalna košarica prepolna, kliknite stran in preberite članek o nečem nepovezanem.
Nato nastavite 15-minutni časovnik. Ko izzveni, se prepričajte sami: Ali se ta začetni impulz zdi tako nujen? V nasprotnem primeru lahko sledite Duhiggovim nasvetom za naslednje korake, toda 15 minut vas lahko zelo pripravi, da se boste uprli.
10. Uporabite napredne strategije varčevanja
Vemo, vemo, počutite se pametni, če sploh imate varčevalni račun - in bi morali! Toda preprosto nastavitev varčevalnega računa je za začetnike. Ne glede na to, ali varčujete za predplačilo za hišo, potovanje po svetu ali nov avto, obstaja bolj napreden način varčevanja: osebni klic.
Osebni depozitni račun je poseben varčevalni račun, ki je bil ustanovljen posebej za varčevanje za večji finančni cilj. Zakaj ne bi zbrali vseh svojih prihrankov na en račun? Tako lahko vidite svoj napredek k različnim stvarem, za katere hkrati varčujete. (Poleg tega na takšen dopust ne boste zašli v svoj urgentni sklad, ko se boste odpravili na velike počitnice ali se lotili teh prenov domov.)
Strokovnjaki priporočajo, da nastavite več računov, ki bodo delovali na več ciljih (ja, vaš evropski beg dobi svoj račun) in vsakemu samodejno prispeva prispevke. Povežite jih z denarnim centrom, da bi spremljali njihovo rast, v Provanso pa bi lahko kolesarili, preden boste vedeli.
