Kajne, prazniki se večajo.
Darila so razvita, da se je trenutna panika, kaj kupim, kupim-sestra utihnila, in prepričani smo, da se je na koncu noga z jajcem na koncu izkazala v redu.
Upajmo, da so tudi vaše finance nedotaknjene. Ampak, samo v primeru, da imate rahlo proračunsko mamanje, smo tu, da pomagamo.
In, da bodo stvari lahke, smo tu, da vam podarimo nekaj finančnih spoznanj, ki jih lahko izvlečete iz norosti praznikov. Pravzaprav smo vprašali LearnVest Planning Services CFP® David Blaylock, kako nas lahko vrvež pomaga naučiti, da bomo ves čas bolje upravljali z denarjem. Pomislite na te nasvete kot na brezplačna darila, ki jih lahko uporabljate vse leto.
1. Pred načrtovanjem je ključno
Pripravljeni smo staviti (in upamo!), Da prejšnji teden niste kupili božičnih letalskih vozovnic. Verjetno pa tudi niste kupili svojih daril v prodajalni na letališču z darili. Načrtovali ste vnaprej!
Ugani kaj? Ta pripravljenost med prazniki dela čudeže in lahko naredi čudeže za vaše vsakdanje finančno življenje. Ampak, tako kot se mnogi od nas spopadamo z darilo za paralizo in plačamo veliko preveč pri pošiljanju, ker nismo uspeli ukrepati do dveh dni pred božičem, se lahko z našim denarjem zgodi isto.
"Ena od stvari, s katero sodelujemo s svojimi strankami, je preprosto začetek, " pojasnjuje Blaylock. "Ni dovolj razmišljati o denarju, ki ga boste potrebovali za večje finančne cilje - na primer nakup hiše ali upokojitev -, ko se vam zakupi čas ali ko ste 65. rojstni dan, je za vogalom."
Namesto tega se osredotočite na to, kar lahko storite danes, da postavite oder za to, kar želite, da se zgodi, naj bo to blažen pokojninski račun, debel, srečen sklad za nujne primere ali samo prihranite za počitnice naslednje leto. "Če začnete delati na velikih finančnih ciljih že vnaprej, " pravi Blaylock, "majhni koraki, ki jih boste sprejeli zdaj, lahko privedejo do ogromnih dosežkov v nadaljevanju."
2. Družina je na vrhu seznama
Za večino nas so počitnice vse v zvezi s časom družine. Obstaja razlog, da se strinjate, da si boste ogledali vseh 180 slik safarija svojega bratranca ali obesili turbut svojega brata - to je vse, ker jih imate radi.
Vendar jih lahko - in morate - postavite v prvo leto, tako da dobite svoje finančne dokumente v redu - zlasti stvari, ki jih bodo zaščitile, če se vam kaj zgodi. Kaj so tiste stvari, se sprašujete? Življenjsko zavarovanje in oporoke.
"Večina strank nima papirja, ko bi prišli k meni, ker se ukvarja s temo, o kateri ni ravno zabavno, " pravi Blaylock. "Nekatera od prvih področij, na katera se osredotočamo, so, da zagotovimo dovolj življenjskega zavarovanja, življenjske volje in običajne volje. Še posebej v primeru žive volje se mnogi počutijo, kot da nimajo dovolj premoženja, da bi jo lahko zagotovili - toda ne zavedajo se, da to nima nobene zveze s premoženjem, ampak samo z zdravstvom. "
Nihče se ne veseli načrtov, vendar zanemarite določitev ukrepov, ki jih je treba izvesti z vami in vašim premoženjem, če bi se najhujše zgodilo, bi vaše ljubljene lahko prepustili sodnemu sodišču (pogosto drag postopek za določitev usode vašega posest), njihov kup papirja in veliko finančnega stresa - in vemo, da jih imate preveč radi.
3. Dajanje je lahko boljše od prejemanja
Ko začutimo tolažljiv sij ognja (dobesedno ali pregovorno), si ponavadi želimo deliti toplino. Upoštevajoč to ne preseneča, da dobrodelne ustanove v zadnjih tednih leta prejmejo 41% svojih letnih prispevkov. Dejansko so raziskave AOL in Chase Blueprint ugotovile, da se 94% Američanov strinja, da je bolje dati, kot prejeti.
"Veliko mojih strank se počuti, kot da jim ni dovolj, da bi jih dali v dobrodelne namene, " razlaga Blaylock, "vendar trenutno postavljate vzorce do konca življenja. Če vam dobrodelno dajanje daje prednost, morate začnite dobivati navado že danes. " Če želite dati, priporoča, da za dajanje določite majhen odstotek vaše plače - in to ni treba pogosto pričakovati 10%. "Ljudem govorimo, da začnejo pokojnine prispevati z 1% svoje plače - zakaj ne bi storili istega tudi v dobrodelne namene?" Vpraša Blaylock. "Prispevki ne smejo biti veliki, da bi bili smiselni."
Obstaja veliko načinov za širjenje navijaške, sezonske ali kako drugače, tudi če samo plačujete za avtomobilom za vami na poti. Če je dobrodelna donacija finančna prednostna naloga, ocenite, ali dajete najučinkoviteje, in upoštevajte ta štiri pravila dajanja glavnega vlagatelja in filantropa Warrena Buffetta.
4. Vaš čas je dragocen, preveč
Za mnoge od nas je največje darilo sezone čas, ki ga preživimo tam, kjer želimo biti, ne glede na to, ali je to napet na kavč z vsemi tremi brati in sestrami ali da Mai Tais srkamo na plaži blaženo sam. Na vprašanje, ali bi raje imeli več časa ali več denarja? v državni raziskavi LearnVest, ki je bila izvedena v začetku letošnjega leta, so se anketiranci razdelili precej enakomerno, le 54% jih je naklonilo več denarja.
"Večina naših strank je trdih delavcev - zato so tukaj, ker jih vozijo in motivirajo, " razlaga Blaylock. "Včasih pa jih moram opomniti, da danes trdo delajo, da lahko dosežejo nekaj ravnovesja med poklicnim in zasebnim življenjem navzdol. Ni vam treba izstopiti iz dolga s kreditnih kartic, da boste prihodnje otroke kupili drago stvari; tako se moraš znebiti dolga, da si lahko kasneje v življenju vzameš prosti čas, da preživiš z njimi. "
Z nastavitvijo preprostih sistemov lahko pomagate napredovati svoj denar, ne da bi pri tem žrtvovali svoj čas. Začnite z dvema preprostima korakoma: najprej avtomatizirajte prispevke za upokojitev in varčevanje, tako da bodo neposredno nakazani na vaše račune s plače. (Svojo produktivnost lahko celo nadaljujete z avtomatiziranjem plačil za fiksne stroške, kot sta najemnina in internetna storitev).
Nato sprejmite "minutažo denarja." Najljubši nasvet za uspeh ustanovitelja in glavnega direktorja LearnVesta Alexa von Tobela, denarna minuta je v celoti zjutraj porabljena za pregled vseh računov v vašem denarnem centru. V samo eni minuti lahko pazite, da bo kaj narobe (ali prav!).
5. Postavitev ciljev je kritična
Od cilja na pet božičnih zabav do sprejemanja novoletnih resolucij je postavljanje ciljev ključni del dosežka, enako pa velja tudi za vaš denar. Kako naj dosežete stvari, ki jih želite, ko ne veste, kaj so?
Postavljanje ciljev je eden prvih delov procesa finančnega načrtovanja, pojasnjuje Blaylock. "Najpomembnejše je, da je vsak cilj specifičen in merljiv, " pravi. "Začnemo majhni. Če stranka nima nujnih prihrankov, ne bomo stremeti k šestmesečnim prihrankom takoj - začeli bomo z enim mesecem. Ljudje se znajdejo v težavah, ko si sami začnejo postavljati velike cilje, se ustrahujejo in ustavijo njihov napredek. "
Konec koncev, Blaylock poudarja, cilji lahko - in morajo biti - motivirajoči. "Ko si postavite dosegljiv, merljiv cilj in ga uresničite, ga imenujemo" hitra zmaga ", " pravi. "Če dosežete majhen cilj, se počutite odlično - imamo stranke, ki ne morejo verjeti, da se niso varčevali s prihranki cel mesec ali so navdušeni, da celo vidijo stanje na svojem varčevalnem računu. Samo zato, ker cilj morda ne Videti je, da je zdaj vpliven, ne pomeni, da se v prihodnosti ne bo izoblikovalo v nekaj večjega in boljšega. "
6. Družina lahko raztegne potrpljenje in vaš proračun
Nihče vam ne pride pod kožo, kot družina, in nikoli nimajo več priložnosti kot počitnice.
Verjeli ali ne, lahko imajo enak učinek na vaš proračun. "Vidim, da ljudje žrtvujejo svoje finančno zdravje, da precej pogosto skrbijo za svoje družine, " priznava Blaylock. "Na neki ravni je neverjetno, da želijo narediti toliko za svojo družino. Ampak, če ni finančno vzdržen, v resnici ni toliko pomoči. To je podobno analogiji kisikove maske na letalu: najprej postavite svoje, nato pa pomagate tistim okoli sebe. Ko ste finančno zdravi, potem lahko pomagate drugim. "
Če menite, da je vaša družina povsod, kamor se obrnete - vključno z bančnim računom - niste sami. Od laganja staršev o naših plačah do občutka družinskega bankomata mnogi od nas poznajo ta pritisk. "Odločite se, kako boste porabili svoj denar, " nas opomni Blaylock. "Ne glede na to, ali gre za varčevanje, vlaganje ali posojanje družini (ali ne). Če vam je neprijetno, kako vplivajo na vaše finance, morate določiti ustrezne meje."
7. Čustva nas lahko kar najbolje izkoristijo
Nihče vam ne bo očital, če se boste na koncu čudeža strgali v 34. ulici . Pravzaprav je pričakovano - počitnice nas čustveno razgibajo.
Trik je v tem, da se ti mučni občutki ne odprejo. Trgovci na drobno vedo, da smo dovzetni za porabo, ki jo povzroča nostalgija: prikazano je predvajanje božične glasbe, ki kupcem ostane v trgovini za 30 do 40% dlje.
"Največja čustvena past za porabo, ki jo vidim ob koncu leta, je krivda, " pravi Blaylock. "Čutimo se krive, ker nismo porabili časa, ki smo si ga želeli s svojimi družinami, in eden od načinov, kako se borimo proti temu, je to, da kupujemo draga darila, da pokažemo svojo ljubezen. Toda stvar je, da nikoli ne morete porabiti toliko, da bi nadoknadili. zamuden čas - namesto da bi na stotine porabili za zgolj stvari, boste od tega denarja lahko pridobili večjo vrednost, če jo uporabite za letalsko vozovnico za obisk družine po vsej državi. "
Ko se boste naslednjič predali kreditni kartici, se vprašajte: Kako se počutite? Če odgovor ni "odličen in ste prepričani v to pametno nakupovanje", se boste morda želeli vrniti pozneje.
8. Nakup kakovosti zasluži vaš denar
Bi raje imeli slušalke v vrednosti 50 dolarjev, ki ste jih hrepeneli vse leto, ali 50 palčkov v obliki palčnikov in marshmallow Božička? Tako smo tudi mislili.
Prazniki so popolna ponazoritev kakovosti v primerjavi s količino: Prenasičenje nogavice z drobnimi tchotchke je najverjetneje manj smiselno kot izbira enega bolj kakovostnega darila. In to ni pojav, ki je omejen na počitnice. Ste se kdaj pogledali na svoj skrčen bančni saldo in se spraševali, kam je šlo, se ne spomnite, da bi ga porabili? Tu letno zberemo 5 dolarjev in tam 15 dolarjev, in ko ogroža naše večje finančne cilje, je problematično.
"Prepogosto se usedem s strankami, da pregledam njihovo porabo, in presenečeni bodo, ko vidijo, koliko porabijo za nekaj malega, kot so kava ali taksiji, " pravi Blaylock. "Ko ne spremljate svoje porabe, je vaš denar navadno izginil. Zato je, ko si prizadevate za velik cilj, pomembno, da lahko računate za vsak dolar. Konec koncev je denar, ki ga prihranite zdaj, samo denar, ki ga porabiš kasneje za stvari, ki si jih najbolj želiš. "
V aplikaciji LearnVest iPad lahko določite izrecne finančne cilje in sledite napredku dolar za dolarjem. Ali želite kupiti avto? Hiša? Vzeti dopust? Povečajte svoje pokojnine? Trenutno se zdijo stvari, ki jih najbolj želite, videti daleč, a ko začnete delovati proti njim, boste presenečeni, kako hitro se lahko ti računi v vrednosti 5 USD seštejejo.
