Kartirajte: poiščite najboljšo kreditno kartico za vas

Preverite nabiralnik. (Ne, vaš fizični poštni nabiralnik.) Kvote so dobre, trenutno je tam ponudba kreditnih kartic ali pa bo kmalu.

Z vnosom izbire in kartic ni vedno jasno, kaj vsaka aplikacija v resnici pomeni. Kako lahko ugotovite, katera kartica je prava za vas? Upoštevajte to kot osnovno podlago za svojo kreditno kartico in se odločite sami - in si oglejte nekaj naših priljubljenih spodaj.

Lingo iskati

Ko si ogledujete ponudbo kreditnih kartic, boste začeli s preverjanjem ključnih stopenj in pristojbin. Tu je hitri slovarček, ki vas bo vodil skozi:

Letna pristojbina: To je znesek, ki ga vsako leto plačate za privilegij uporabe kreditne kartice (poznan tudi kot kotizacija ali članarina). Če nameravate vsak mesec odplačevati dobroimetje, poglejte kartico brez letne pristojbine - tam je veliko. Upoštevajte tudi "promocijske" ali "uvodne" ponudbe letnih stroškov brez stroškov, ki po prvem letu poskočijo na 69 do 79 dolarjev.

APR: letna odstotna stopnja kartice ali znesek obresti, ki jih morate plačati na neplačanih zneskih. Na voljo so v več različicah: fiksna, spremenljiva, kazen in prenos ravnotežja.

APR s fiksno (ali fiksno obrestno mero) je stabilna obrestna mera, ki vam bo zaračunana za preostali preostali znesek, ki ga vaša kartica ima iz meseca v mesec. Če nameravate vsak mesec odplačevati svoj znesek, to morda nikoli ne bo veljalo za vas. Če pa opravite le minimalno plačilo (običajno določen znesek okrog 40 ali 50 USD), vam preostali znesek zaračuna obresti po fiksnem APR.

Spremenljivke APR so alternativa fiksnim APR-jem in nihajo v skladu z zunanjim indeksom (pogosto premijo ali zakladnim tečajem) s frekvenco, ki jo določi vaše podjetje s kreditno kartico. Včasih so navedeni kot + 8% ali + 10%, kar pomeni, da bo efektivni APR za vašo kartico (na primer) najnižja cena + 10%. Pazljivo upoštevajte spremembe teh APR-ov, če boste verjetno konec meseca imeli neplačano stanje.

Kazenski APR odraža zvišano obrestno mero, ki bi jo morda morali plačati za neplačane zneske, če ste zamudili minimalno plačilo ali če ste plačilo zavrnili (to se lahko zgodi, če poskušate plačati eno kartico z drugo kartico ali če imeti ček).

Prenos salda APR velja le, če svoj dolg ali posojila združite na eno kreditno kartico. To je tudi znesek "prenos APR", to je znesek obresti, ki ga vaš preostali dolg nabira iz meseca v mesec. (Upoštevajte tudi pristojbino povezan s prenosi na bilanco - bodisi pavšalni znesek bodisi odstotek prenesenega zneska.)

Uvodni APR: previdna beseda. Če se zdi preveč dobro, da bi bilo resnično dolgoročno, je verjetno tako. Oglejte si trajanje uvodnega APR-a katere koli kartice in ugotovite, kakšna bo dolgoročna obrestna mera. Ne pustite, da se APR poviša po prvem letu, vas preseneti.

Vrsta kartice: Mastercard, Visa, Discover in American Express so velike karte. Upoštevajte to, če zaprosite za kreditno kartico prek svoje banke ali prek drugega podjetja, kot sta Capital One ali Citi.

Predplačilo gotovine & APR: Vaša kreditna kartica se mora uporabljati kot debetna kartica samo v nujnih primerih. Dajatev za predplačila v gotovini je lahko pretirana, APR za denarni predujem je lahko dvakrat višji od APR-a za nakup - izogibajte se jim!

Nadomestilo za zamudo pri plačilu : zaračuna se, ko je vaše plačilo (minimalno ali v celoti) prejeto po datumu zapadlosti plačila. Nekaj, kar morate upoštevati pri uporabi spletnih denarnih nakazil: plačilo, objavljeno po 17. uri, verjetno ne bo nakazano na vaš račun do naslednjega delovnega dne, zato položite ta plačila dan prej, če boste lahko.

Priljubljene kreditne kartice

Ne glede na to, ali ste odvisnik od Amazona ali mednarodni potovalni narkoman, veliko kreditnih kartic prilagaja svoje ponudbe, da dodatno nagradi določeno vedenje. Katera je torej najboljša karta za vas? Verjetno je to odvisno od tega, kje porabite svoj prosti denar (in kako dober je vaš kredit). Tukaj je nekaj naših najljubših:

Najboljša kartica za spletne nakupovalce: kartico Discover (katero koli)

Njihov program ShopDiscover se povezuje z več kot 175 spletnimi trgovci na drobno, da kupcem omogočijo posebne ponudbe (brezplačna poštnina, kdo?) In dodatnih 5 - 20% denarnega povračila, ko dostopate do spletnih strani prodajalca preko strani ShopDiscover in uporabite svojo kartico Discover

Najboljša "prva" kartica za nekoga, ki je morda odprl preveč računov v trgovini: Zavarovani kapital One Mastercard

Verjeli ali ne, samo prijava na tiste kreditne kartice v trgovini, ki prihranijo 15% pri vašem prvem nakupu, lahko zniža vašo boniteto, če pa se prijavite na nekaj, na katere ste pozabili, vas lahko diskvalificirajo za več vstopnih kartic. Za tiste, ki poskušate obnoviti ali vzpostaviti dobro kreditno sposobnost, poskusite z zaščiteno kartico, kot je Capital One's Se osiguran Mastercard, da stopijo v vrata kreditne kartice. Za zavarovane kartice je potreben polog (na podlagi vašega kreditnega rezultata, običajno med 50-200 dolarjev) in nižji kreditni limit, če pa ste odgovorni in plačujete pravočasno, se bo vaša bonitetna ocena postopno zvišala in prešli boste na nezavarovana kartica. Ne boste dobili iste vrste perkov, vendar vam bo višji kreditni rezultat dolgoročno služil bolje kot kateri koli "denarni povračilo."

Najboljša kartica za vračilo denarja: American Express Blue Cash vsakodnevna kartica

Vrnite 3% denarja nazaj v supermarketih, 2% nazaj na plin, 1% nazaj na vse ostalo in brez letne pristojbine. Vrnitev gotovine lahko zamenjate za darilne kartice in trgovsko blago, kartica pa ima funkcijo hitrega odplačevanja, tako da vam skrajša čas pri zajemanju gotovine, hkrati pa zaslužite več denarja.

Najboljša kartica za mednarodne popotnike: Capital One (kateri koli)

Brez čezmorske transakcijske provizije (ali menjalnice) in "sprejete povsod" Visa pripadnost pomeni, da je ta kartica najboljša stava na potovanju v tujino.

Najboljša kartica za pogoste domače popotnike: (tristranska vezava) Orbitz Visa kartica prek Capital One, Chase Southwest Airlines Rapid Rewards Plus Card in Citi AAdvantage Visa Signature Card

Orbitz Visa je med turističnimi nagradami edinstvena po tem, da nima letne pristojbine. Točke je mogoče pridobiti dvakratno pri vsakem nakupu Orbitza (500-2.000 točk / rezervacija in 3 točke / porabljeni dolar), kot tudi pri vsakodnevnih nakupih s kartico. Poleg tega lahko točke uporabljate na različnih letalskih prevoznikih, pa tudi za rezervacije hotelov ali izposoje avtomobilov.

Vendar sta med karticami in programi, ki so specifični za letalski prevoznik, Citi American Airlines in kartica Chase Southwest Airlines težko premagati. Vsak vas začne z dovolj miljami ali točkami, da pokrijete en domači let (glede na skromne uvodne potrebe porabe) in ponudijo eno miljo ali točko na dolar, porabljen za vsakodnevne nakupe. Citijeva kartica AAdvantage ima letno pristojbino v višini 85 ameriških dolarjev, veljavna je po prvih 12 mesecih, kartica Chase Southwest pa 69 evrov letne pristojbine - če pa se v zraku znajdete toliko kot na terenu, so to morda najboljše ponudbe zate.

Najboljša kartica za potnike (za volanom): PenFed Visa Platinum Cashback Rewards kartica

S 5-odstotnim povračilom gotovine pri vseh nakupih bencina, 1-odstotnim vračilom denarja za vse ostalo in brez letne pristojbine, je to odlična kartica za tiste, ki črpalko pogostejo.

Najboljša karta za podiplomske študente: Odkrijte kartico Student More

Omogoča vam dostop do večine programov nagrajevanja za vračilo denarja Discover Card in se bodo prijavili pri vas, ko se bo spremenil vaš študent in status zaposlitve, ko boste prejeli plačilo, zvestobo s kreditnim limitom povečali.