Ko sem bil na fakulteti in dobil svoje prvo stanovanje, mi je tudi oče rekel: "Vedno se prepričajte, da ste dobili najemniško zavarovanje." In tako kot večina otrok na fakulteti sem tudi ta trenutek starševskih nasvetov takoj odrinil iz misli.
Velika napaka. Ko sem se vrnil z zimskih počitnic v prvo leto, je bilo moje stanovanje vlomljeno - televizorja, računalnika sostanovalca in drugih osebnih predmetov ni bilo več. In bil sem obsojen z računom, da bi jih nadomestil.
Medtem ko je selitev v nov kraj lahko sama po sebi, ne pozabite poskrbeti za pokritost in zaščito, ki jo boste morda potrebovali v nujnih primerih. Niste prepričani, kaj točno morate iskati v zavarovalni polici svojega najemnika ali imate še vedno vprašanja? Dobili smo odgovore.
Zakaj potrebujem zavarovanje najemnika?
Večina stanovanjskih kompleksov in najemodajalcev ima samo zavarovanje, ki krije škodo na dejanskem stanovanju, zaradi česar je vse vaše - elektronika, pohištvo, oblačila, karkoli - ranljivo. Za zaščito svojih stvari v primeru požara, tatvine ali poškodbe potrebujete svojo polico, imenovano HO4 ali zavarovalno polico najemnika. (Razen, če seveda nimate sredstev, da sami zamenjate vse!)
Prav tako potrebujete kritje odgovornosti za škodo, ki je nastala zaradi malomarnosti. Če na primer slučajno pustite pomivalno kuhinjo in se prelije v sosedovo stanovanje, bi lahko bili odgovorni za to škodo - in od nje bi morali plačati popravila, zdravstvene račune, povezane z nesrečo, in obrambne stroške, če bi prinesi tožbo proti sebi. Najemnina bi pokrila te stroške.
Ne, ničesar od tega ni zabavno razmišljati, ampak verjemite mi - veliko lažje je načrtovati (in plačati) zanjo, preden se dejansko zgodi.
Kaj natančno bo zajemala moja politika - in kaj ne?
Osebna lastnina
Večina standardnih zavarovalnih polic najemnika nudi zaščito vaših stvari v primeru prenapetosti električne energije, poškodb vode, požara, vandalizma, tatvin in drugih dogodkov, ki niso pod vašim nadzorom. Vendar pa večina ne pokriva škode, ki jo povzročijo poplavne vode, potresi, blatniki ali jedrske nevarnosti. Če živite v bližini napake ali vode ali vas skrbijo te nevarnosti, se posvetujte s svojim zavarovalnim agentom, da dobite ločeno polico.
Upoštevajte tudi, da bo določena vrsta premoženja pokrita le do omejitve, ki jo je določila zavarovalnica - 2500 USD za elektroniko in 1500 USD za nakit in krzna. Če imate zaročni prstan, prilagojen računalnik ali celo drag nabor golfskih klubov, razmislite o nakupu dodatnih pravilnikov o osebnih izdelkih. Ti dodatki k zavarovanju vašega najemnika so običajno poceni (govorimo nekaj dolarjev vsak mesec), vendar ščitijo tiste res pomembne stvari, ki bi jih bilo drago zamenjati.
Izguba uporabe
Vaša politika krije tudi vaše življenjske stroške, če morate po nesreči zapustiti dom. Recimo, da se drevo zruši skozi streho in kraj potrebuje popravila, preden boste lahko tam spet živeli - izguba uporabe bo krila hotel, hrano in vse druge stroške, ki nastanejo v tem času.
Odgovornost
Vaša odgovornost pokriva telesne poškodbe in materialno škodo, ki jo povzroči malomarnost - na primer, če se vaš pes izgubi in ugrizni sosedovega otroka in mora dobiti šiv.
Vendar pa niste zajeti zaradi malomarnosti zaradi pričakovanih ali namernih telesnih poškodb (baseball vržete na parkirišče in poskušate udariti bližnjega), poslovne zasledovanja (piškoti, ki jih spečete v stanovanju, nekoga zbolijo za zastrupitvijo s hrano - vi bi potrebovali politiko lastnika podjetja) ali poškodbe ali poškodbe, povezane z vozilom (zasilna zavora ne uspe in vaš parkiran avtomobil koga udari - avtomobilsko zavarovanje to krije).
Dodatna pokritost
Poleg osnov je treba vedeti še nekaj drugih vrst poročil. Če obiskovalec v vašem domu utrpi telesno poškodbo, bo za kritje zdravstvenih računov poskrbljeno z zdravstvenim plačilom drugih polic, ne glede na to, kdo je kriv. Pokrivanje s kreditno kartico in bančnim ponarejanjem bo zaščitilo pred nekaterimi poskusi denarnih goljufij, na primer, če je vlomilec med vlomom ukradel vašo kreditno kartico ali čekovno knjigo, da bi sprožil goljufive stroške ali pisal ponarejene čeke. In pokritje z »lastnino drugih« ne nadomešča samo vaših stvari, ampak tudi druge », na primer, če si sposodite prijateljev prenosni računalnik in ga pušča cev.
Koliko kritja potrebujem?
Mnogi najemodajalci zahtevajo, da njihovi najemniki pokrijejo najmanj 100.000 USD. Če vaš najemodajalec nima tega navodila, se posvetujte z zavarovalnim agentom, da ugotovi, koliko kritja potrebujete.
Za kritje materialne škode je eno prvih vprašanj, ki vam ga bo zastavil agent, koliko so vaše stvari vredne. Čeprav se to zdi preprosto vprašanje, ko resnično začnete razmišljati, kaj bi stalo, da bi zamenjali vse v vašem domu, lahko postane težavno. Toda dobro pravilo in osnovna pravila pokrivajo 30.000 do 50.000 dolarjev za stanovanja in približno 100.000 dolarjev za stanovanja.
Še pomembneje pa je, da tudi če ne morete postaviti dolarja na vse, kar imate, fotografirajte ali videoposnetke svojega kraja in svojih najpomembnejših stvari. Tako boste v primeru katastrofe imeli zapis o vsem in si lahko omislite, koliko je vsega vrednega na tej točki.
Rabim to! Kje dobim politiko - in koliko bo to stalo?
Najprej se obrnite na zavarovalnico, ki zagotavlja vaše avtomobilsko zavarovanje - večina vam bo zagotovila velike popuste, če boste združili obe politiki. Če ne nudijo najemniškega zavarovanja ali če želite nakupovati, obiščite www.insureme.com. Cene se bodo razlikovale glede na državo, omejitve odgovornosti in vrednosti osebne lastnine, ki jih želite pokriti, a osnovna politika - 30.000 USD kritja osebne lastnine, 100.000 dolarjev odgovornosti in odbitek 500 ali 1.000 USD - bi vas morala stati le od 10 do 15 dolarjev mesec.
In upoštevajmo - to je majhna cena, ki jo je treba plačati za duševni mir in pokritost, za katero bi želeli, da bi imeli v katastrofi. Samo pomislite, za stroške enega obroka na mesec bi lahko zavaroval svoje stanovanje v fakulteti.
