Na žalost ni redkost, da se ljudje znajdejo sredi svojih dvajsetih let, zakopani v dolgove in niso povsem prepričani, kako so prišli tja. Po besedah Sallie Mae upokojenci diplomirajo s povprečno 4100 dolarjev dolga na kreditnih karticah - kar je 41% več kot pred štirimi leti. In ja, včasih je to posledica enega velikega nepredvidenega izdatka. A večino časa, čeprav se zdi, kot da se je čez noč nabiral, pa ni - dolg je ponavadi rezultat majhnih odločitev, sprejetih sčasoma.
Zadolženost se lahko počuti preobsežno, toda izza tega ni nemogoče. Prvi korak pa je razumevanje, kako ste prišli tja. Ne glede na to, ali si upate izplačati svoje kreditne kartice ali se poskušate v celoti izogniti zadolžitvi, poglejte podrobneje štiri najpogostejše razloge, na katere smo na koncu postali rdeči.
1. Zbiranje kreditnih kartic
Prepričan sem, da ste videli ponudbe kreditnih kartic, ki vam omogočajo brezplačno povratno vozovnico ali 50.000 točk, če v prvih treh mesecih porabite 3000 dolarjev. Zveni kot dober dogovor, kajne? Za podjetja s kreditnimi karticami je. Večina ljudi porabi, misleč, da bodo kmalu poplačali preostanek, ko bo to »kmalu« na splošno veliko dlje, kot mislijo. Nacionalna raziskava leta 2009 je pokazala, da je 46% odraslih, starih od 18 do 29 let, v zadnjih 12 mesecih opravilo ravnovesje, 29% pa jih je plačalo le minimalno plačilo v nekem trenutku v zadnjem letu.
In zato upniki sklepajo te posle - ker vedo, da večina ljudi nima pristojnosti (ali sredstev), da poravnajo svoj znesek v celoti, potem ko zberejo stroške. To bilanca je še naprej postavljena, ti "perkiji" pa vas na koncu stanejo veliko.
2. Nimamo dovolj prihrankov
Trdna blazina za varčevanje je ključnega pomena za obvladovanje nepredvidenih stroškov. Strokovnjaki priporočajo, da prihranite 10% svojega bruto dohodka in odložite vsaj šest mesecev življenjskih stroškov. Toda veliko ljudi ne daje prednost odvajanju denarja. Da, težko je, ko je denarja malo, in skušnjava se odreči varčevanju, da bi plačali tisto, kar zdaj potrebujete ali želite.
Toda žal, če nimate sklada za nujne primere, vas lahko pošljete v spiralo navzdol. Ko boste zalotili z velikimi stroški - zdravniškimi računi, popravljanjem avtomobilov, lastninsko letalsko vozovnico - in denarja za to ne boste imeli, ga boste morali prisiliti na kreditno kartico, kjer obračunala bo stroške obresti in stroške veliko več, kot bi to sploh storili.
3. Spremljanje Jonesa
Včasih mi je celo težko slediti najnovejši tehnološki trend - novi “must-have” izdelki izhajajo pogosteje kot kdaj koli prej. Kakšna je razlika med iPad1 in iPad2 - in zakaj bi kdo potreboval oboje? Nimam pojma. Razen tega nam rečejo, da jih potrebujemo, in poskušamo biti v koraku s prijatelji in njihovimi iPhone 4s (ali avtomobili ali torbicami, počitnicami ali whateverji). In tako porabimo denar za stvari, ki jih sploh ne potrebujemo.
4. Neupoštevanje proračuna
Vsi zgoraj navedeni razlogi se resnično vsebujejo na enega: Ljudje se zadolžijo, ker porabijo več, kot zaslužijo. Sliši se preprosto, vendar si večina od nas ne vzame časa, da bi resnično spremljala svoje prihodke in odhodke. In ne, sedenje z Excelovim dokumentom vsak teden ne zveni navdušujoče, vendar je proračun in upoštevanje tega bistvenega pomena, če veste, koliko morate v resnici porabiti, in ne prekoračiti svojih omejitev.
Skušnjave, ki jih porabimo, in realnost naših financ so za vsakega od nas nekoliko drugačne. Ko pa boste uspeli natančno ugotoviti razloge, s katerimi se osebno znajdete v težavah, lahko izvedete previdnostne ukrepe, da ne boste več sledili isti poti (ali pa sploh ne boste nikoli zapadli v dolgove).
Kako točno? Spremljajte naše prihajajoče članke o upravljanju dolgov - kaj storiti, če se znajdete v njem, in kako začeti pametne korake, da se rešite.
