Zakaj bi vsaka delovna ženska morala vlagati

V mislih si predstavljajte vse svoje prijatelje, družino, sošolce in sodelavce.

Približno polovica jih dela nekaj zelo pametnega, druga polovica - no, delajo nasprotno.

In ta zelo pametna stvar je vlaganje.

Preden protestirate, da vlagate samo za ljudi z veliko rezervnih denarnih sredstev, vas želimo obvestiti, da bi morali vlagati vsi, ki izplačajo plačo.

Na žalost, glede na državno raziskavo, ki sta jo izvedli LearnVest in Chase Blueprint, ima le 48% žensk in 56% moških 401 (k) pokojninski račun, odstotek ljudi, ki imajo svoj individualni pokojninski račun (IRA), pa je celo nižje: 40% za ženske in 48% za moške. In te statistike so namenjene samo pokojninskemu vlaganju - še manj ljudi opravlja kakršno koli nepovratno vlaganje.

Pokazali bomo, zakaj naj vsi vlagajo denar, ne glede na to, koliko denarja zaslužijo, in razložili, na kakšen način bi morali vlagati in kdaj.

Upokojitev: vlagati mora

Vsi, ki delajo , morajo varčevati za pokoj. (Nekaj izjem je pri tem pravilu, vendar jih večina velja v začasnih razmerah, tj. Ste brezposelni in živite na varčevanju.)

In če varčujete za upokojitev, potem morate vlagati - iz dveh razlogov:

Nemogoče bi sami prihranili vsak dolar, ki ga potrebujete za preživetje v pokoju. Če ne zaslužite toliko denarja, da bi bili vaši mesečni stroški le majhen del tistega, kar zaslužite, verjetno ne boste storili dovolj, da bi zbrali dovolj pokojninskega varčevanja dolar za dolar. Zato vlagate: investirate nekaj denarja in ko prodajate to naložbo (v idealnem svetu), imate veliko več kot tisto, kar vložite.

Drugi razlog, ki ga morate vložiti v pokoj, je, da četudi bi prihranili vsak dolar, ki ga potrebujete, bi do trenutka, ko pridete v pokoj, vrednost denarja padla in za ohranitev enakega boste potrebovali več dolarjev življenjski standard, ki ste ga uživali prej. Razlog za to? Inflacija, ki poviša cene v povprečju za 2% ali 3% letno. Zato bi lahko galo mleka stalo 0, 35 dolarja, ko je bila vaša babica otrok in zakaj zdaj stane 3, 50 dolarja. Tu je vizualna predstavitev, kakšna inflacija vpliva na vrednost denarja skozi čas:

Strašljivo, kaj? Dobra novica je, da z vlaganjem denarja navadno rastete več, kot ga inflacija zmanjša. V 20. stoletju je bila povprečna zgodovinska stopnja donosa več kot 10% na leto. (Vzemite to, 3-odstotna inflacija!)

Torej, spodnja vrstica: Če se nameravate upokojiti nekega dne, je vlaganje ključno za to, da se to zgodi za vas.

V redu - torej smo pripisali glavni razlog, da vsi vlagajo, vendar je poleg doseganja upokojitvenih ciljev še veliko drugih razlogov.

Načrtujete plačilo šolnine za šolanje? Drugi vlagati mora

Čeprav to ne bo veljalo za vse, bi moral vsak starš, ki namerava plačati celo ali del šolnine svojih otrok, vložiti v naložbo. Šolnine narastejo na 6% ali več na leto, zato bodo starši zagotovo morali izkoristiti moč trga, da bi dosegli svoje šolske cilje. Preberite naš 101 o varčevanju za fakulteto in naš kontrolni seznam o odpiranju naložbenega računa za šolanje vašega otroka.

Vlaganje čez upokojitev

Zdaj je tu zabavni del. Vložite lahko tudi denar, ki ni določen posebej za upokojitev.

Glej, vlada daje davčne ugodnosti ljudem, ki vložijo denar na pokojninske račune - omogoča vam, da se izognete plačilu davka na ta denar bodisi zdaj bodisi ko ga vzamete.

Glede na to, kako neureljivo je plačevanje davkov, si lahko predstavljate, da bi vsak svoj dodatni denar shranil v pokojninske račune, če bi lahko. Vendar vlada tega ne dovoli. Omeji količino denarja, ki ga lahko vložite v pokojninske račune. Na primer, v letu 2012 lahko prispevate le 17.000 dolarjev na račun 401 (k) ali 403 (b) (čeprav se bo to v letu 2013 povečalo do 17.500 dolarjev). Podobno lahko v IRA vstavite le 5000 USD v letu 2012 (in 5500 USD v letu 2013).

Če torej odštejete maksimum tako v 401 (k) kot v IRA, le vsako leto odpravite v pokoj 22.000 USD. In to morda ne bo dovolj. (Lahko si vzamete naš Retiring in Style Bootcamp, da ugotovite, koliko morate vsako leto prispevati, da dosežete svoj cilj.)

Samo zaradi tega boste morda želeli odpreti ločen naložbeni račun. Pravzaprav želite to storiti, da prihranite denar za kateri koli cilj, ki je oddaljen več kot pet let, kot je na primer plačilo predplačila na domu. To se imenuje petletno pravilo: V večini primerov bi morali vlagati denar samo za cilj, oddaljen več kot pet let.

Ko boste pripravljeni na naložbeni račun

Toda če imate velik svetleč cilj, še ne morete odpreti naložbenega računa. Konec koncev, če bi potrebovali več denarja, če bi morali imeti naložbo, bi imeli veliko več ljudi naložbene račune. (Glede na študijo LearnVest in Chase Blueprint samo 28% žensk in 40% moških.)

Prav tako morate imeti svoje osebne finance v precej dobrem redu, preden boste lahko razmišljali o vlaganju denarja na naložbeni račun. Tu so predpogoji:

Ne bi smeli imeti dolga na kreditni kartici. To pomeni, da vsak mesec v celoti izplačate stanja na kreditni kartici. Zakaj zlasti dolg kreditnih kartic? Ker če tega ne odplačujete vsak mesec, ne zaslužite dovolj za svoje osnovne življenjske stroške. Ko prejmete proračun, ki vas mesečno preprečuje, da bi bili rdeči (brez dolgov, kot so študentska ali avtomobilska posojila), lahko začnete razmišljati o vlaganju. (Če imate dolg na kreditni kartici, preizkusite naš Bootcamp Get Out of Debt.)

Morali bi imeti šestmesečni sklad za nujne primere. Vlaganje je odličen način za pridobivanje denarja, vendar je ključ do tega, da raste. Zakaj? Ker je vlaganje tvegano podjetje. Ko daš denar na trg, si rečeš: "Ne potrebujem tega denarja nekaj let." Najprej bi lahko investirali in videli, da se denar takoj zmanjšuje. Toda kratkoročna nihanja niso pomembna. Pomembno je, da bo denar dolgoročno rasel. Čeprav je ta denar vezan, boste potrebovali sklad za nujne primere, ki vas bo priskrbel med grobo uroki - brezposelnostjo, slabim zdravjem itd. (Tu imamo več razlogov.) In poleg tega, ko prodajate svoje naložbe morate na to plačati davek - varčevalni račun je veliko bolj privlačno mesto za shranjevanje nekaj dodatnega denarja. (Če želite povečati prihranke, upoštevajte naš kontrolni seznam.)

Upoštevati morate svoje pokojnine in biti na dobri poti, da nadomestite vsaj 70% svojega dohodka ob upokojitvi. Zakaj? Tri razlogi: 1. Tako dobite največjo davčno ugodnost, 2. torej vsako leto prihranite toliko, kolikor zmorete za upokojitev, in 3. zato ste prepričani, da so vam pokojninski prihranki na dobri poti, da vam bodo omogočili “udobno in vsebinsko "Upokojitev. (Ugotovite, kako tukaj definiramo "udobno in vsebinsko".)

Ko izpolnite vse te zahteve, lahko odprete lastne naložbene račune. Če vam ustreza ta račun, si oglejte naš vodnik za vlaganje 101, če želite več informacij o tem, kako deluje naložba. Nato pojdite na naš kontrolni seznam, ki vam bo dal navodila za odpiranje naložbenega računa. In če veste, da ste pripravljeni, ni boljšega mesta za začetek kot naš Start Investing Bootcamp .

Nato čestitajte, da boste tako lažje dosegli svoje finančne cilje.