Ne glede na to, kam hodite v šolo, lahko računate na eno stvar: pridobiti diplomo je drago. Med šolnino, najemnino, hrano (upajmo, da ne gre le za ramen) in zalogami boste verjetno porabili več deset tisoč dolarjev na leto, da boste pridobili visokošolsko izobrazbo.
Zato se moramo večinoma obrniti na posojila, da bi si lahko privoščili šolo. Na žalost je "le dobiti posojilo" lažje reči kot narediti. Tam je na voljo več možnosti, in če izberete pravo pot, se lahko počutite prenaporne. Vem iz prve roke - pred nekaj meseci sem vzela veliko posojilo za poslovno šolo.
In zdaj, ko sem šel skozi postopek, vam želim olajšati. Tu so osnove razumevanja možnosti posojila za šolo, s katerimi boste začeli ugotoviti, kako najbolje financirati diplomo.
Najprej prve stvari
Če ste državljan ZDA, lahko v bistvu izbirate dve vrsti posojil v višji stopnji: javna in zasebna posojila. (Mednarodni študenti izpolnjujejo pogoje samo za zasebna posojila.) Imajo nekaj podobnosti (npr. Verjetno jih ne boste morali začeti odplačevati šele šest mesecev po diplomi), vendar obstaja nekaj pomembnih razlik, ki jih je vredno upoštevati.
Večina ljudi svojo odločitev o tem, katero posojilo dobiti, temelji na dveh stvareh: obrestnih merah in plačilnih načrtih. Tukaj je opisano, kako se zbirajo javna in zasebna posojila.
Javna posojila
Kaj so oni?
Javna posojila so izobraževalna posojila, ki jih lahko vzamete pri zvezni vladi. Večina študentov šole bo upravičena do dveh vrst javnih posojil: posojila Stafford in posojila Grad PLUS. Imajo fiksne obrestne mere (Stafford je 6, 8%, Grad PLUS pa 7, 9%), kar pomeni, da bodo ostale enake, ne glede na to, kaj se bo dogajalo na trgu. Ker ima posojilo Stafford nižjo obrestno mero, boste želeli, da ga povišate - omogoča vam izposojo do 20.500 dolarjev na leto - preden se začnete zadolževati s posojilom Grad PLUS.
Medtem ko so obrestne mere za javna posojila običajno višje od tistih, ki jih trenutno najdete prek zasebnih posojil, imajo vendarle prednosti. Najbolj pomembno mi je dejstvo, da imajo številne prožne plačilne načrte, od katerih se boste nekateri zredili, če boste delali v neprofitnem ali vladnem sektorju.
Za koga so najboljši?
Javna posojila so najboljša za ljudi (kot sem jaz!), Ki raziskujejo različne možnosti kariere in niso prepričani, da se bodo po diplomi preselili v visoko plačano delovno mesto. Ker so njihove obrestne mere trenutno višje od zasebnih posojil, boste dolgoročno morda na koncu plačevali več - vendar njihovi prožni plačilni načrti vzamejo velik pritisk, če se podate na manj donosno področje. Prav tako so dobre možnosti, če imate bonitetni rezultat na spodnjem koncu in nimate dostopa do sopodpisnika.
Še kaj bi vedel?
Vlada ima omejitve, koliko skupnega denarja vam lahko izposojajo, vključno s posojili, ki ste jih (ali starši v vašem imenu) vzeli za premajhno ceno, zato boste morali pred prijavo opraviti nekaj raziskav.
Kje lahko dobim več informacij?
StudentLoans.gov je vse na enem mestu za vse stvari, povezane z javnimi posojili študentov, od učenja več do končnega uveljavljanja (in vračila nazaj po cesti).
Zasebna posojila
Kaj so oni?
Zasebna posojila so študentska posojila, ki jih zavarujete prek zasebne banke ali posojilnice. Pogoji zasebnega posojila (tj. Možnosti plačila, odpoved smrti in zahteve sopodpisnika) se od posojilodajalca do posojilodajalca zelo razlikujejo, zato se prepričajte, da resnično preberete droben tisk!
Ena glavnih stvari, ki zasebna posojila razlikujejo od javnih, je dejstvo, da imajo običajno spremenljive obrestne mere. To je pravzaprav dobra stvar - zaradi tega, kar se dogaja v gospodarstvu, so obrestne mere zelo nizke. To pomeni, da bi morali imeti, glede na vašo kreditno zgodovino, zavarovano zasebno posojilo z nižjo obrestno mero od tistega, ki ga ponuja zvezna vlada. Če k posojilu dodate sopodpisnika, ki ima dobro posojilo, boste tudi daleč šli k znižanju obrestnih mer.
Možnosti plačila za zasebna posojila se razlikujejo glede na posojilodajalca. Čeprav ti ponavadi ne ponujajo prožnih plačilnih načrtov, ki jih lahko dobite pri zvezni vladi - kar pomeni, da boste morali posojilo vrniti v celoti, ne glede na to, koliko zaslužite po diplomi -, bodo morda imeli daljši plačilni rok, ki vam bo omogočil da zmanjšate svoj mesečni račun za posojilo.
Te nizke obrestne mere pa bodo verjetno sčasoma začele naraščati, saj se bo trg izboljševal. To pomeni, da boste morali pozorno paziti na posojila in jih potencialno preučiti, če bodo res začeli naraščati. SoFi in Common Bond sta dve organizaciji, ki študentom pomagata pri refinanciranju dolga v izobraževanju.
Za koga so najboljši?
Glede na to, da imajo različne obrestne mere, ki se bodo verjetno povečale v naslednjih petih letih, so zasebna posojila najboljša za ljudi, ki načrtujejo prehod v visoko plačne sektorje, ki jim bodo omogočili hitro odplačevanje posojil. Morda vas bodo zanimale tudi zasebna posojila, če se vam zdi, da boste po diplomi prijavili sopodpisnika in posojilo refinancirali, da boste lahko izkoristili začetne nižje obrestne mere.
Še kaj bi vedel?
Vedno lahko mešate zasebna in javna posojila, da dosežete najboljše iz obeh svetov. Mednarodni študenti si lahko navadno izposojajo zasebna posojila od ameriških bank, če imajo ameriškega sopodpisnika.
Kje lahko dobim več informacij?
Priljubljeni posojilodajalci za raziskovanje vključujejo odkrivanje, Sun Trust, Wells Fargo in Union Federal.
Kar zadeva prošnjo za posojila, ko jih izberete - no, to bomo kmalu pokrili. Vmes pa upam, da vam bo to pomagalo, da se začnete odločati, kako boste financirali svoj višji izdajalec!
Povej nam! Še kaj bi radi vedeli o posojilih za šole?
