"Resnično si želim, da bi za pokojnino prihranil manj, " nikoli ni rekel nihče.
Nikoli ni bilo govora: "To je bilo hitro in enostavno, vzpostavila sem svoje gnezdo za upokojitev!"
In z dobrim razlogom.
Zbiranje dovolj bogastva, da se skozi sončna leta udobno obreže, ni preprost podvig.
Torej, zakaj sta tako varčno kot skrbno načrtovanje potrebna: Če želite ohraniti ne glede na življenjski slog, ki ste si ga zgradili v starosti od 55 do 70 let, boste verjetno morali imeti možnost nadomestiti 70-90% prihodkov pred upokojitvijo s prihranki in Socialna varnost.
To je veliko denarja, a graditi upokojitveno blazino, ki jo potrebujete, je veliko lažje, če začnete v mladosti. Tukaj je prikaz, zakaj in kako lahko danes začnete napredovati.
Čas je na vaši strani - če začnete zgodaj
S časom se dogaja vloženi denar: zmes.
Preprosto povedano, sestavljanje se dogaja, ko zaslužite na vloženem naložbenem zaslužku. To je subtilen, vendar močan pojav in največji razlog, da bi morali začeti varčevati takoj, ko lahko.
Bodite z nami za hitro predstavitev. Če v enoletno potrdilo o vložitvi (CD, kot je bolj znano) vložite 10.000 dolarjev, ki zasluži 2% letne obresti, boste konec leta odšli z 10.200 dolarjev. Če boste v isti CD vložili 10.200 USD, boste naslednje leto imeli 10.404 USD. Ponovite in odhodite z 10.612 dolarji. Poglejte, koliko znesek zaslužite na vsaki balonski cikli, od 200 do 204 do 212 dolarjev, in sploh niste dodali več denarja? To je zmes in učinek se sčasoma pospeši. Torej dlje kot si dovolite, da deluje svoje čarovnije, večja je verjetnost, da bo vaš upokojenec načrtoval sredozemska križarjenja.
Pravzaprav je varčevanje v dvajsetih letih morda najbolj udarna poteza, s katero boste zagotovili, da vaše pristanišče zveni bolj kot Bali kot Baltimore. Če poroča CNN Money, če za 10 let vsako leto od 25 do 35 let odložite 3000 dolarjev, pri čemer ne boste privarčevali še nobenega denarja in zaslužili 7-odstotni letni donos, boste pri 65 letih končali s 338.000 dolarji. če vsako leto do 65. leta odkopljete 3000 dolarjev, končali pa bi z manj - 303.000 dolarjev.
Zdaj si predstavljajte, kaj se zgodi, če začnete zgodaj in vsako leto dodate v lonec z upokojitvijo. Eden od načinov za to je redni prenos na pokojninski račun z davčno ugodno stopnjo - 401 (k), račun individualnega upokojevanja (IRA) ali, če delate v šoli ali neprofitni družbi, 403 (b).
Davki so lahko na vaši strani, preveč
Ah, davčna koda.
Ena svetla točka sicer zmedenega nereda: Računi, kot so zgoraj omenjeni, vam omogočajo, da vlagate na načine, zaradi katerih so davki manj … groze. Na primer, 401 (k) s, ki jih ponuja večina velikih korporacij, vam omogočajo, da investirate dolarje pred obdavčitvijo in odložite plačilo davka, dokler denarja ne umaknete v pokoj. Rezultat: Vložite lahko več vnaprej, kar pomeni, da boste na dolgi rok zaslužili več denarja. Edino opozorilo je, da morate vse do 59, 5 leta držati roke pred denarjem ali se pri dvigu denarja soočiti z 10-odstotno kaznijo. (Za podrobnosti se boste želeli pogovoriti z davčnim strokovnjakom.)
Velikodušnejši delodajalci bodo ustrezali vašim prispevkom 401 (k) do določenega zneska, recimo 3%. Če želite, da iz službe potegnete čim več denarja, je vredno prihraniti vsaj odstotek dohodka, ki je enak ujemanju. Če tega ne storite, vržete prosti denar.
Načrt vsakega delodajalca je drugačen. Vredno si je vzeti čas za razumevanje možnosti, ki so vam na voljo, in ogled IRS-ovega opisa pokojninskih načrtov, da boste bolje razumeli skupno upokojitveno terminologijo, tako da boste imeli nekaj znanja.
"V redu, ampak nimam pojma, v kaj bi vlagal …"
Vlaganje je zapleteno in nekoliko zastrašujoče. Če vaš delodajalec ponuja pokojninski načrt, je nastavitev tega verjetno precej preprosta. Kakor koli že, ne bojte se, da boste za delodajalca odgovarjali za nasvet. "Kot upravniki pokojninskih načrtov svojih zaposlenih, " pravi Larry Fink, izvršni direktor BlackRock, "morajo podjetja prevzeti odgovornost za gradnjo finančne pismenosti v svoji delovni sili."
Če se še vedno zataknete, razmislite o pogovoru z nekom na ena. Dogovorite se z zaupnim finančnim svetovalcem v vaši bližini in prinesite seznam vprašanj. Bodite pripravljeni razpravljati tudi o svojih prihodnjih finančnih ciljih poleg upokojitve (na primer o ustanovitvi podjetja ali varčevanju za tisti sanjski dom), da bodo lahko ponudili strategije, s katerimi boste lažje dosegli vse.
Predstavljajte si
Tu je še en način, kako začeti razmišljati o upokojitvi: Kakšno življenje si želite? Ali se želite v 70. letih odpovedati vsem potovanjem in pojesti vse obroke doma, nestrpno gledati na svoje manjše prihranke ali se želite sprehoditi po tropski plaži z jastogom na možganih? Če razmišljate o tem, kakšno življenje si želite in si prizadevate za nazaj, da vidite, koliko vas bo danes stalo prihrankov, boste morda bolj motivirani, da začnete zgodaj.
Mlajšemu sebi se boste zahvalili, ko boste na to sredozemsko križarjenje pritrdili jastoga.
