Pogosto vzamemo obrestne mere, ki jih plačujemo za naša študentska posojila, stanje na kreditni kartici, posojila za vozila in hipoteke po nominalni vrednosti - obrestna mera, ki ste jo dobili, ko ste vzeli posojilo, je od takrat naprej, ne?
Ni vedno. Če so se obrestne mere znižale ali se je vaše posojilo izboljšalo odkar ste najeli posojilo, je možno, da refinancirate ali izkoristite druge promocije, da zmanjšate porabo za obresti.
In kdo noče plačati manj? Tu je nekaj, kar morate upoštevati pri iskanju boljše ponudbe.
Študentska posojila
Najboljše možnosti za vas bodo odvisne od tega, ali so bila vaša posojila prek zveznega programa ali zasebnega posojilodajalca. Začnite tako, da se obrnete na svojega trenutnega posojilodajalca in preverite, ali imajo kakšne možnosti, da vam prihranijo denar, na primer konsolidacijo (če imate več posojil), in poiščite druge možnosti pri svoji banki, kot je najem črte lastniškega kapitala na vašem domu in z njim plačujete študentska posojila (saj je obrestna mera na kapitalski črti običajno precej nizka). Oglejte si ta priročen seznam možnosti odplačevanja študentskega posojila pri našem partnerju LearnVest.
Stanje kreditne kartice
Zlasti v času praznikov je enostavno zaračunati stroške - in jih pustite na svoji kartici. Ponudniki kartic vedo tudi to, zato boste v novem letu pogosto našli velike hitrosti prenosa stanja. Da vas bodo lahko zamenjali na njihovo kartico, vas bodo podjetja zavabila z nizko uvodno stopnjo (mislite, 0-2% APR za 6-12 mesecev) za salde, prenesene z vaše trenutne kartice, preden stopnja skoči na njihov standardni znesek ( za kar ste lahko prepričani, da bo sčasoma).
Če lahko v tem časovnem obdobju izplačate dobroimetje (in vaš bonitetni rezultat vam ustreza kot promocija), je vsekakor vredno sprememb. Pazite le na pristojbine za prenos stanja - nekatere kartice jih zaračunavajo, nekatere pa ne - in poskrbite, da vas običajna cena, pogoji in pogoji ne bodo vrnili še nekaj mesecev nazaj.
Če pa ste zadovoljni s svojo trenutno kartico, se lahko obrnete tudi na imetnika kartice in omenite, da vam je drugje ponujena ugodnejša cena, in vprašate, ali bodo znižali vašo (ali dodali druge ugodnosti). Pogosto deluje!
Avto posojilo
Posojanje avtomobilskega posojila je lahko nekoliko težavno. Ker so obrestne mere določene na podlagi tveganja, starejša ko je vožnja, več boste plačali - kar pomeni, da z refinanciranjem morda ne boste prihranili denarja. In ker večina ljudi v nekem trenutku najeda svoje avtomobilsko posojilo (kar pomeni, da dolgujejo več, kot je vozilo vredno), banka morda ne želi opraviti refiksa, če zavarovanje (avto) ni vredno zneska posojila .
Kljub temu pokličite banke, nakupujte cene glede na starost vašega vozila in preverite, ali lahko najdete boljšo ponudbo. Ali pa preprosto vprašajte svojo trenutno banko, če lahko premagajo trenutno obrestno mero. Vendar bodite previdni, da ne boste samo znižali mesečnega plačila. Če podaljšate rok posojila (npr. Plačujete manj na mesec, vendar za daljše časovno obdobje), boste na koncu morda plačali več.
Hipoteka
Obrestne mere za hipoteke in hipotekarna posojila so se v zadnjem času znatno znižale, povprečna obrestna mera za 30-letno fiksno znašala 3, 34% - najnižja je bila od leta 1971. In hipoteka je verjetno največji strošek, zato se bodo prihranki tukaj povečali. občutno.
Kljub temu želite biti prepričani, da stroški zapiranja, pristojbine za ocenjevanje in drugi stroški refinanciranja (ki se razlikujejo glede na vaše posebne potrebe - ta kalkulator razčleni, kaj lahko pričakujete, da boste plačali, odvisno od tega, kaj je potrebno za vaše posojilo). prekličite, kar prihranite, tako da znižate svojo obrestno mero. Tukaj je priročen kalkulator, ki vam bo pomagal pri odločitvi, vendar je splošno pravilo, da bodo stroški zapiranja vredni prihrankov, če lahko obrestno mero znižate za vsaj en polni odstotek.
Tako kot pri avtomobilskem posojilu bodite previdni, če na koncu podaljšate rok posojila, boste na koncu še vedno prihranili denar (ne le znižali mesečnega plačila - čeprav bi to samo po sebi lahko pomagalo sprostiti denarni tok za poplačilo vseh višja obrestna posojila hitreje).
Še nekaj, kar morate upoštevati: Če imate druga posojila z visokimi obrestmi, lahko vzamete kreditno linijo doma z nižjo obrestno mero, da jih poplačate. Poznam par, ki je to storil, da se je spopadel s svojim študentskim posojilom in več kot prepolovil, kar bi morali plačati obresti!
Vsaka bančna posojila
Nekatere banke in posojilodajalci bodo znižali vašo obrestno mero, če boste za svoje posojilo nastavili samodejno plačilo. Morda imajo določene določbe - npr. Plačilo mora potekati z računa pri njih, ta račun mora biti nastavljen za neposredno polaganje plače - če pa lahko izpolnite te zahteve, je preprost način, da prihranite malo več . Vprašajte svojo banko, če imajo kakšne posebne ponudbe (in nakupujte, če jih ne!).
