Če ste diplomirali letos spomladi in ste imeli kakršna koli posojila za študente, se verjetno približno 10 dni od danes spopadate s koncem vašega odplačilnega obdobja. Majski in junijski diplomanti, gledate konec tega meseca ali decembra.
Vsekakor se to šestmesečno obdobje po diplomi, v katerem vam ni treba odložiti plačil za večino zveznih in zasebnih posojil, zaključi - in hitro.
Glede na naraščajoče stroške izobraževanja in gospodarska nihanja ima veliko novih mest zajetne posojilne pakete, ki mesečno prevedejo na stotine ali celo tisoč dolarjev plačil. (Medtem ko povprečni dolg ameriških posojilojemalcev giblje okoli 27.000 dolarjev, ima vsak od osmih posojilojemalcev več kot 50.000 USD.)
Upajmo, da ste že postavili trden finančni načrt za obvladovanje stroškov - toda vemo, da so prvi meseci po diplomi vihra. S takšnimi velikimi računi na poti do vašega računa, kaj lahko storite, da dosežete vrhunske stvari zdaj?
V pomoč smo vam predstavili pet korakov, ki jih lahko storite - v samo nekaj urah - tako, da lahko mesečna posojila vgradite v svoj proračun in ste pripravljeni na naslednji teden ali naslednji mesec.
1. Poznajte posojila
Za začetek je pomembno, da se popolnoma zavedate, katera posojila boste kmalu odplačevali, katerim strankam, kdaj se bodo začela vaša plačila in koliko vas bodo vodila.
Če imate posojila zvezne države, je odlično izhodišče Nacionalni sistem podatkov študentskih posojil (NSLDS) Ministrstva za izobraževanje. Prijavite se in na enem mestu boste našli podrobne informacije o vseh svojih zveznih posojilih. Za vsa zasebna posojila, ki ste jih prevzeli, se želite obrniti na službo za finančno pomoč v svoji šoli ali preveriti kopijo letnega kreditnega poročila (kot tudi kreditne podatke, ki so na voljo na spletnih mestih, kot je Credit Karma). pokaže seznam vaših posojilodajalcev.
Ko dobite vse te informacije, se prepričajte, da natančno razumete, kaj boste morali plačevati - in kdaj. Če imate kakršna koli vprašanja o postopku odplačevanja, je zdaj čas, da vprašate!
2. Preglejte svojo dnevno porabo
Ne glede na to, ali se še vedno pogovarjate ali ste srečno nameščeni v svoji sanjski zaposlitvi, se morate pripraviti na pomembne popravke svojih stroškov, ko se bodo posojila začela.
Torej, izvlecite svoj osebni proračun in določite nekaj nepomembnih kategorij porabe, ki jih lahko prilagodite k stroškom posojila. (Nimate ga? Ni trenutka, kakršen je sedanjost, da bi ga ustvarili.) Poleg običajnih osumljencev, kot so večerje s seboj in garderobna omarica, razmislite o prilagoditvah drugih vidikov vaše porabe, kot so znižanje članstva v telovadnici ali paket paketov za več mesecev ali povečanje vašega časa javnega prevoza.
(Upoštevajte tudi, da bo vaša kratkoročna poraba zaradi praznikov verjetno naraščala, zato je bolj kot kdaj koli prej pomembno, da zdaj določite trdna pravila porabe!)
3. Sestavite svojo strategijo plačila posojila
Zdaj, ko se spopadate tako s pogoji posojil kot z osebnim proračunom, morate načrtovati strategijo odplačevanja posojila naprej. Ena ključna odločitev, ki jo je treba sprejeti zdaj: ali boste izvedli minimalna plačila ali poskusili odplačati glavnico posojila prej, da se dolgoročno izognete več plačilom obresti.
Številna posojila prihajajo z 10-letnimi ali 25-letnimi pogoji odplačevanja. Z izračunom stroškov v terminu boste lahko ugotovili, kdaj se lahko potopite in več denarja namenite glavnemu zavezancu. Lahko se prijavite v NSLDS in uporabite vladno orodje za ocenjevanje poplačil za oceno vaših mesečnih stroškov na različnih odplačilnih načrtih. Začnite naslednjih nekaj mesecev zaslužka in odhodkov, da presodite, ali je denimo bonus za preostali mesec bolje porabljen za glavnico vašega posojila kot druge možnosti za varčevanje, porabo ali naložbe.
4. Razmislite o konsolidaciji
Če imate veliko posojil - še posebej, če ste kot večina diplomantov in upravljate več posojil z različnimi obrestnimi merami in pogoji odplačevanja - je vredno razmisliti o refinanciranju, da bi dosegli boljšo obrestno mero. Oglejte si kalkulator refinanciranja na CommonBond, ki mesečno in letno razbije vaše morebitne prihranke od refinanciranja. Glede na posojilodajalca vam lahko refinanciranje pomaga tudi pri konsolidaciji in racionalizaciji plačil posojila na samo enem mesečnem računu.
Zamislite refinanciranje kot odličen način za začetek znova, še posebej, ker ste že daleč od tega, ko ste kot študent prvič vzeli ta posojila. Izkoristite to možnost, da izberete najboljši plačilni načrt za svoj novi življenjski slog.
5. Prevrednotenje drugih finančnih mejnikov
Vemo, da je težko ponovno razmisliti o svojih pomladanskih počitnicah na Havajih, vendar bo še bolj zaostajati pri plačilih posojila po dveh tednih v Mauiju. Naredite korak nazaj in razmislite o svojih preostalih finančnih ciljih (na primer nakup novega avtomobila, selitev v boljše mesto ali načrtovanje poroke) in se odločite, kako jih boste povezali s plačili posojila. Ker vam za vračilo posojil nikoli ne bi smeli ogroziti svojih prihrankov ali sklada za nujne primere, je morda smiselno, da nekatere od teh ciljev spodbudite nazaj, nastavite ločene varčevalne račune za njih ali ponovno poiščete druge načine, kako zmanjšati proračun ali posojilo plačila.
Začetek postopka vračila posojil je lahko zastrašujoč, toda z nekaj skrbnega načrtovanja, finančnega določanja prednostnih nalog in plačilnega načrta, ki deluje za vas, boste lahko v nobenem trenutku za vas postavili skrbi za čas milosti.