Veste, kaj pravijo: Ne morete izbrati svoje družine, lahko pa si izberete finančnega načrtovalca.
Ali nekaj takega.
Ena od odličnih stvari pri upravljanju vašega denarja je izbira, kdo (če bo kdo) vam bo pomagal upravljati.
Izbira ni vedno lahka. Kako boste vedeli, da je vaš načrtovalec ugleden in zaupanja vreden? Morda je še pomembneje, kako boste vedeli, ko je ni ?
Teh pet rdečih zastav je dober pokazatelj, ali je finančni načrtovalec, ki sedi nasproti vas, nekdo, ki mu morate zaupati s svojim denarjem.
1. Ni certificirana
"Obstaja veliko dobrih načrtovalcev, ki nimajo certificiranih finančnih načrtovalcev, " pravi Samantha Vient, CFP, iz LearnVest načrtovanja. "Toda certificiranje postaja industrijski zlati standard, deloma tudi zato, ker se morajo CFP držati standardov profesionalnega ravnanja odbora CFP, kar v bistvu pomeni, da moramo interese strank postaviti v svoje okoliščine v vseh okoliščinah."
Vedno je dobro sodelovati z nekom, ki ima oznako SRP, ki je izdana po končanem učnem načrtu osebnega finančnega načrtovanja s strani odbora SRP, opravljenem strogem izpitu, ki ga je izdal pooblaščeni odbor za standardizacijo finančnega načrtovalca, izpolnjevanju pogojev in izkušnjah preverjanje etike in ozadja.
2. Ponuja upravljanje vašega denarja za brezplačno
Finančni načrtovalci se običajno plačajo na dva načina: bodisi s pomočjo vnaprej plačanih honorarjev, ki so lahko urno, z zadrgo, ali odstotkom premoženja, ki ga upravljajo za vas, ali prek provizije, kar pomeni, da se načrtovalec plača vsakič, ko kupi oz. prodaja naložbo.
Plačilne strukture samo za provizije so za večino strank bolj zaželene, saj finančni spodbuda (provizija) za načrtovalca ne sme kupovati ali prodati, medtem ko delo na proviziji spodbuja načrtovalce k trgovanju, ne pazite se le za vaše najboljše interese - imenovano a "fiduciarna" dolžnost. (Želite biti prepričani, da je načrtovalec, ki ga izberete , fiduciar.)
Včasih posredniki, ki temeljijo na provizijah, lahko svoje načrtovanje predstavljajo kot brezplačno, vendar "nikoli nič ni zastonj, " opozarja Vient. "Verjetno boste plačevali s pristojbinami in provizijami za naložbe, ki jih izberejo."
Če želite poiskati certificiranega finančnega načrtovalca, obiščite Nacionalno združenje osebnih finančnih svetovalcev (NAPFA), ki je največja skupina finančnih svetovalcev, ki temeljijo na plačilu.
Storitve načrtovanja LearnVest nudijo tudi storitve certificiranih finančnih načrtovalcev. Če želite preveriti, ali so pravi za vas, začnite z brezplačnim, 15-minutnim finančnim pregledom.
3. Pravi, da presega trg
"Če vam finančni načrtovalec reče, da lahko prekaša trg, je to velika rdeča zastava, " pojasnjuje Vient. "Dejansko je zaradi vladnih predpisov nezakonito oglaševanje izjav, ki obljubljajo posebno donosnost."
Izpolnjevanje trga - torej doseganje boljših donosnosti naložb od tržnega povprečja - je izjemno težko dosledno storiti in zahteva veliko tveganj z naložbami. Medtem ko imajo nekateri upravljavci skladov (stranski Warren Buffett) sposobnost, da nenehno prekašajo trg, redki načrtovalci lahko to storijo - rezultati pa nikoli niso zagotovljeni. Kakor koli že, pri doseganju teh visokih donosov bo vaše naložbe izpostavila večjemu tveganju.
Namesto tega poiščite svetovalca, ki vam bo, ko bo pregledal vaš portfelj, lahko svetoval pravilno razporeditev sredstev na podlagi vaše tolerance do tveganja in časovnega obdobja ter ekonomskih vzponov in padcev.
4. Ne sprašuje se o vaših finančnih ciljih
"Vaš načrtovalec ni samo zato, da bi strnil številke, " svetuje Vient. "Pomaga vam narediti načrt za svoj denar in življenje. Iščite nekoga, ki ima podobne vrednosti kot vi."
V idealnem primeru boste verjetno želeli sodelovati z nekom, ki je v podobni življenjski fazi. Ste starš? Načrtovalec z otroki bo morda lažje razumel vaše potrebe po varčevanju na fakulteti. Ali ima vaš CFP posebnost? Nekateri načrtovalci imajo strokovno področje, kot so zavarovanje, načrtovanje nepremičnin, ločitev ali upokojitev - dejavnik, ki ga boste morda želeli upoštevati, če je to vaša posebna potreba.
Ko se srečujete s potencialnimi načrtovalci, ne pozabite, da vam lahko postavljajo vprašanja o njihovih izkušnjah in prednostnih nalogah: "Ali menite, da je bolj pomembno, da varčujete za upokojitev ali odplačujete dolg? Kako se počutite pri podpori otrokom prek fakultete? Kako? zmanjšati naložbeno tveganje, ko bodo vaše stranke postarale? "
Izbire z vašim denarjem so zelo osebne. Oseba, ki vam pomaga pri izbiri, mora biti sposobna razumeti in sprejeti vaše finančne prioritete ter vam pomagati, da denar porabite za njihovo izpolnjevanje.
5. Zaradi njegovega stila upravljanja se vam zdi neprijetno
Finančni načrtovalci lahko za vas upravljajo z denarjem ali upravljajo z vami. Ker imajo različni ljudje različne potrebe, ko gre za upravljanje denarja, ni pravega načina za sodelovanje z načrtovalcem - odvisno je od vas, ali se boste odločili, kako praktičen si želite.
Ko se prijavite s finančnim načrtovalcem, bo obstajal pisni dogovor, kako bosta oba upravljala svoj denar. To pozorno preberite in postavite vprašanja, če niste prepričani o ničemer. Ali v ta načrtovalnik podpisujete svoje račune? Se bo prijavil z vami, preden je opravil trgovino ali ko bo uravnotežil račune? Če se ne strinjate s čim v sporazumu, to takoj povejte.
Ponovno je ena vodilna beseda, na katero morate biti pozorni, "fiduciary". To pomeni, da bo načrtovalec vedno deloval v vašem najboljšem interesu - tudi nad svojimi -, kar je spodnja točka, ko gre za pomoč pri spodnji vrstici.
